讓流向農戶的資金活水更順暢

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評論

隨著廣大農村實現脫貧，鄉親們邁上鄉村振興的新征程。一個問題隨之而來：產業發展的資金需求更大了，錢從哪裡來？怎樣讓流向農戶的資金活水更順暢？
　　面向這樣的新需求，山西省農信社正在推廣金融服務“三農”的新模式——整村授信，把過去的零售業務“批發”做，集中解決農戶貸款難、擔保難問題。
　　5月中旬，記者就此作了走訪。

授信一個村
農戶貸款更順暢

整村授信，是農信社系統推行“做小做散”戰略定位中的新動作，即把零售業務“批發”做，一方面通過“人熟、地熟”的農村關鍵人來評議農戶信用，解決信息不對稱問題﹔一方面實行“白名單”客戶邀請制，與農戶集中批量簽約，發放信用貸款，解決其貸款難、擔保難問題，從而推進農村空白金融市場全覆蓋。
　　“當初抱著試一試的想法養了2頭牛，現在已經發展到40頭，日子越過越有奔頭了。”霍州市上王村的李衛平說。
　　因身體原因不能外出打工，李衛平曾是霍州市上王村一位無奈的“留守者”。霍州農商行李曹支行客戶經理入村開展工作時，得知老李有養牛的想法，及時給予信貸支持，並幫他聯系回2頭“西門塔爾”牛犢。如今，隨著養殖規模越來越大，李衛平又有了修建新型秸稈青貯池的想法，可過去5萬元的小額信貸已無法滿足資金需求。今年，李曹支行在整村授信中，根據李衛平的養殖規模和良好的信用記錄，又提供了10萬元信貸資金。資金充足，老李的干勁更足，成為村裡整村授信“代言人”。
　　記者了解到，在推進脫貧攻堅與鄉村振興有效銜接過程中，“三農”對優質金融服務的需求更加迫切。在此背景下，為解決農戶發展產業的痛點和難點，整村授信應運而生。
　　年初，省農信社明確提出，2021年要保持幫扶政策力度不減，鄉村振興重點幫扶縣各項貸款增速高於全系統各項貸款增速。全年涉農及小微企業貸款的目標為淨增470億元，持續改善農村金融服務環境，有效緩解融資難、融資貴問題。
　　為做好助力鄉村振興的“必答題”，全省農信社啟動實施信用工程，以“整村授信”“網格化營銷”等方式，收集農戶、城鄉居民、家庭農場、農民合作社、農業龍頭企業等農村市場主體信息，完善信用檔案，推進高質量授信。
　　省農村信用社聯合社黨委書記、理事長王亞介紹，全省農信社正在加快推進信用工程創建。“年底前，要完成70%以上行政村的整村授信、70%以上農戶建檔評級和授信，培育1萬戶信用小微企業。通過構建誠信環境，提升授信覆蓋面，進一步打牢服務鄉村振興的金融基礎。”
　　今年以來，全省農信社把“助力鄉村振興、提升信用工程”與“整村授信”工程有機結合，指導各機構細化信用村、信用鄉鎮的評定標准和辦法。圍繞農業市場、農資供應、農業生產技術、農機作業維修、農產品加工等，培育新型農業服務主體，推動農業生產降本增效。
　　截至4月末，全省農信社共為11174個鄉鎮、行政村、社區、市場進行授信，創建3316個信用主體，授信792.56億元，用信355.95億元。

“背靠背”評議
貸多少信用說了算

整村授信，核心是以信用評定授信額度，把村民的信用變資產，解決無有效抵押物的融資難題，提升金融服務的覆蓋率和可得性。在此過程中，我省各級農信社（農商行）探索出“背靠背”的評議方式。
　　走進呂梁離石區信義鎮歸化村，一條條水泥街道干淨整潔、一排排窯洞整齊排列，處處散發著田園式美麗鄉村的氣息，讓人眼前一亮。在農信社信用工程帶動下，信義鎮20個行政村發展了集鄉村旅游、大棚採摘、物流園區、康養產業為代表的“一村一品”特色農村產業項目。信義鎮是呂梁市第一個信用鎮，全鎮20個行政村、6000余戶農戶全部實現信用信息收集，農戶評級授信覆蓋率超過70%，信用村評定比例達80%。截至目前，呂梁農信社累計為該鎮村民發放農戶小額信用貸款405戶、1822.5萬元。
　　在推進整村授信中，呂梁農信社採取信息採集、分類建檔、“背靠背”評議、公示信用戶名單、審核授信“五步法”，批量獲取村民信息，一戶一冊建立村民信息檔案，背靠背評議后經過公示，對有信貸需求的村民予以授信。運城農信系統則實行“三篩”選客模式。“一篩”黑名單，排除不良征信客戶﹔“二篩”藍（灰）名單，在村“兩委”和評議人員配合下，結合信貸管理系統，確定藍名單客戶（農信社存量貸款客戶）、灰名單客戶（信譽、口碑不好、長期外出務工人員、空挂戶等）﹔“三篩”白名單，利用信貸系統存量數據篩選出在農信系統還未授信的客戶。結合“三篩”結果，邀請白名單客戶進行信用評議。
　　而在關鍵的“背靠背”評議環節，各地多選取為人正派、有公信力、熟知村情的村民，如村裡的干部、報賬員、網格員等，以“互不知情、互不干預、交叉驗証”的原則進行評議，對村裡的農戶提出預授信額度。
　　記者了解到，“背靠背”評議，是農信社為農戶核定授信額度的依據。在呂梁市，農信系統對評議結果為優秀的，最高授信額度達10萬元﹔評議結果為良好的，最高授信額度為5萬元。
　　通過信用評級、整村授信，越來越多信用度高的農戶獲得了更充足的信貸支持。“窮可貸，富可貸，不講信譽不可貸”，成為農村群眾認同的金融理念。

服務更優化
產業發展有奔頭

隨著脫貧攻堅任務完成，金融扶貧的重點對象面臨著由建檔立卡戶向一般農戶、新型農業主體、農業龍頭企業延伸。在推進整村授信過程中，省農信社把支持產業發展作為長久之策，優化金融服務，激活鄉村振興內生動力。
　　記者在採訪中了解到，全省多地農信社（農商行）在優化金融服務方面拿出“新招”。
　　稷山農商行與政府部門合作，由各鄉鎮黨委政府向43名農商行客戶經理頒發“金融村官”証書，進行駐村服務。“金融村官”每周召開“黨建+整村授信”簽約現場會，將簽約、辦貸地點由農商行轉到村委會和農戶家中，一次性辦理放貸手續，村民坐等貸款上門，貸款像存款一樣方便。
　　呂梁農信社強科技、優流程，破解“三農”融資難、融資貴、風險較高問題，適配農業資金需求“短頻快”的特點，按照“線上申請、線下調查、隨機分配、交叉盲審”的標准架構，構建起“基層網點—市聯社貸款監測中心—縣級審批中心”三級授信體系，將信貸產品統一轉移到手機端，讓足不出戶便可線上申貸。
　　在推進整村授信的同時，省農信社將黨史學習教育與服務鄉村振興相結合，對照各地產業規劃，加強上門服務，積極推廣36種信貸產品，加大對種養基地、農業龍頭企業、農民專業合作社等全方位支持，有力促進了特色產業發展。截至4月末，全省農信社各項貸款余額較年初淨增488.46億元。
　　在運城市，臨猗農商行開發出“果庫貸”“魚藥貸”“電商貸”等10余種金融產品，進行量體裁衣式扶持。萬榮農商行助力實施“特”“優”戰略，精准對接果農、新型農業經營主體和涉果企業的金融需求，對水果種植、果品貯藏、果品包裝、物流快遞、果汁生產等全產業鏈進行扶持。截至今年4月底，該行發放涉果貸款2.7億元。在呂梁市，中陽聯社為木耳種植戶全面建立信貸檔案，評定信用等級，適當提高授信額度並給予資金支持。汾陽聯社推出“核桃貸”，農戶需要用款時刷卡即可獲得資金。目前，汾陽聯社累計授信“核桃貸”528戶，授信金額達2.3億元。
　　……
　　隨著金融活水源源流入，鄉村振興續寫著更多“春天的故事”。

本報記者張巨峰

(責編：candy)

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