你有“睡后收入”嗎？
你有“睡后收入”嗎？
郵儲銀行山西省分行直屬支行工作人員為客戶講解“睡后收入”從哪裡起步。本報記者王昕攝
對財務自由的追求，是每一個人的目標。
今年突如其來的新冠肺炎疫情，讓原本很多無憂無慮的人陷入了焦慮。說實話，居家上班是最好的，至少有工作有工資拿，但隨著很多行業步履維艱，從業人員收入減少，怎麼辦？日子還得過。由此，也激發了人們對“睡后收入”的新認識。有學習的，有實踐的，一時之間，“睡后收入”成為很多人關注的熱點。
“睡后收入”已經刷屏
“睡后收入”是這一年來尤其是今年比較時髦的詞。“睡前收入”是我們的工資所得，必須主動工作才能獲得，不工作就沒有收入。“睡后收入”就不一樣了，顧名思義就是什麼都不干，睡覺也能有收入。這個收入一般都是銀行理財、租金、一級市場投資以及知識產權等等方面的投資。作為普通人，“睡后收入”從何而來是大家最關心的事情。
記者在採訪中了解到，對很多人來說，“睡后收入”這個詞比較陌生，但是，錢生錢大家都懂。隻不過作為投資者想的是資金安全情況下，收益還不錯。實際操作中，這種資金安全收益不錯的投資單一產品肯定沒有辦法滿足，要麼選擇低風險收益又比較小的產品，要麼挑收益高風險相對較大的產品，無論收益高低風險肯定都有。所以投資者其實應該從資產配置的角度去解決“睡后收入”。
“睡后收入”也帶來了很多商機，諸多理財班如雨后春筍般冒出來。打開電腦，記者隻要登錄郵箱，就有理財班在招生。手機裡面各種培訓班就更多了，有自動彈出來的，也有關注的公眾號推送的。記者曾經在4月中旬加入了一個靠譜的公眾號推薦的學習班交了7元錢學了14天，整體感覺還可以。14天裡，從基本的復利常識，到基金定投、黃金、指數基金、國債逆回購乃至REITs都涉及到了，早晨有早讀，晚上簽到上課，課前要預習，課后有作業，不會可以隨時提問。14天課后，還有進階課程，進階課程就要交學費了，還比較貴。為了採寫稿子，7月28日，記者又加入了一個學習班，這個班4天課程免費。第一天還是思維要轉變、要學會復利等，第二天就開始售賣課程，學基金、股票和投資是三門不同的課程，單科就要1000多元，現在打折三科2000多元，不接受報單科的學員……
關注的班多了，也發現了一些秘訣，很多培訓在舉例子的時候，股票就用那幾個，基金也是固定幾家公司的，感覺是給一些公司站台。
郵儲銀行山西省分行直屬支行的張益璠很關注近期出現的各種投資理財培訓班。她說，廣告很誘人，90后投資幾年就買車買房的成功案例比比皆是，收益如此可觀，那都去投資好了，還花時間做什麼培訓班？他們上的課都是一些基礎常識，銀行員工比他們更專業。
浦發銀行太原南內環支行的郭鵬武告訴記者，沒有哪個理財班通過一個培訓就能讓你馬上掌握了10萬元變100萬元的技巧。理財班也是在講一些理財知識或者是理念性的東西，更多的是一些知識的普及。有的人學了覺得有道理，但最后掙錢是需要落實到產品上，怎麼樣去選一個合適的產品？搭建自己的資產組合，這是最關鍵最需要落地的。
這些學習班，不論是看中你的學費還是騙你的學費，至少普及了一些金融常識。
“睡后收入”從何而來
“睡后收入”折射出的是資金的時間成本和資產的配置。“睡后收入”從哪裡來呢？
首先肯定要有本金。記者了解到，除了中老年人外，目前很多年輕人對“睡后收入”很感興趣。他們的起步一般都是從零錢存在余額寶裡開始。尤其是在校大學生，余額寶的利息攢攢就能加個餐，得到一點兒小幸福，這在學生中用得很普遍。收入來源主要是家長給的生活費和自己的一些偶爾兼職費用。在暨南大學讀研的呂梁姑娘小葉是個理財新手，她從去年才開始接觸投資理財的一些產品。“我現在還沒開始炒股，就是把一部分生活費和家人給的錢放到余額寶和微信零錢通裡。目前還不敢貿然行動。不過存銀行活期也是存著，還不如放在余額寶裡，利息還能多一些。”
就連在國外留學的學生們，也在一點一滴積攢。太原姑娘小徐在日本讀書，每月的房租生活費家長打進銀聯卡，她把結余資金和業余兼職的錢放在余額寶裡。小徐說，“日本央行支持維持-0.1%的政策利率，顛覆了我把錢存銀行掙利息的概念，還不如存余額寶呢。”
今年剛剛大學畢業的小耿大一時就有了初步的投資意識：“那會兒先了解的是投資買賣球鞋，后來隔壁宿舍同學給我普及了一些股票和基金常識，就試著加入基金和炒股的行列。”小耿表示，“當時父母也比較支持，給了我一部分啟動資金，再加上我自己做兼職賺的錢就是我的資金來源。”他認為投資是風險與收益並存的，不想一味追求高風險的投入，目前在股票和基金上都有一些少量的投資。“畢竟現在還沒有穩定的收入，還是保守點能賺多少算多少吧。”這是小耿的觀點。
理財並不單是購買某一種理財產品或是幾種這麼簡單。張益璠說，她更希望客戶了解各種金融產品。而她自己2018年買房首付的50%就是通過她自己五六年堅持不懈基金定投累積而來。平時的工作中，她很樂意跟年輕人聊聊他們的收入，談談花銷，幫他們做個小規劃，比如，零存整取、遞增計息、基金定投、黃金積存都是不錯的選擇。雖然這些業務很花費時間，但她真心希望新生代的年輕人在未來的日子裡可以好好規劃資金，好好規劃人生，有計劃的未來真的不一樣。
收入來自學習實踐
記者了解到，真正有“睡后收入”的普通投資者，通過持續學習，在實踐操作中、在盈虧中成長是唯一的路徑。
炒股炒成了股東，理財產品虧損，理財平台爆雷，這些事件常常發生在自己和周邊人身上。因此，追求“睡后收入”要有正確的投資意識是最重要的，沒有一個人筆筆投資都掙錢，巴菲特還虧損過呢。
在北京一家教育機構上班的呂梁小伙子小梁已經有近六年的投資經驗了。他從大二開始，受周圍同學影響，也想要賺點錢。小梁說，“剛開始啥都不懂，總是虧損，后來就買相關的書籍、上網搜索視頻、課程，學點基本的理財知識。”小梁在股市、基金和保險上都有投入。“我的原始資本就是每月工資剩余的部分，再加上之前攢的一些生活費，多的時候就買一些穩健性基金，少的話就放余額寶。”對於投資風險，小梁也有良好的心態，“投資是一定有風險的，要學會專業的投資理財知識，虧了別太在意，及時止損或者根據專業能力進行補倉降成本就行。”
張益璠說，疫情之下，確實出現了很多始料未及的問題，80、90甚至00后，靠信用卡透支來維持生計的大有人在。如同生病了才想到買保險一個道理，投資理財絕不是一朝一夕的事，也不是急功就能近利的法寶。
郭鵬武認為，雞蛋不要放在同一個籃子裡。業內有一個資產配置的理論，會把家庭總資產按照不同的比例來分配。一部分常用資金放在寶寶類產品或者銀行的天天盈類的產品，一部分資金用於一些重疾類保險或者以小博大的保障類產品配置，一部分是做投資錢生錢的資金，可以做股票、基金、黃金和一些古玩。其余是保本升值的錢，就是銀行理財相對穩健類的產品為主。目前銀行客戶大部分都是通過配置一些基金來實現錢生錢和保本升值，還起到了一定的分散風險的作用。
興業銀行晉陽街支行的陳佳怡說，如果想躺著也掙錢的話，一定得介入到股權債券投資。債權投資就是借錢，到期人家還你本金和利息。股權投資就是一起參與到一個成長運作投資項目發展中，得到比較高的回報，這個回報不確定的風險也會比較大。如果要有“睡后收入”必須要有股權債權投資，沒有哪個人實現財務自由，不投資股權債權產品的。
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