介休农商行坚持“向不良要效益、向疫情要效率”的原则，在抓好疫情防控、保障职工安全的同时，细化清收方案、创新清收方式，实行“线上+线下”相结合的清收模式，持续加大不良资产处置力度，做到防疫、清收“两不误”。截至目前，该行累计清收处置不良贷款3957.98万元。

完善架构，提升不良资产管理。该行发挥五个不良资产清收处置部的职能，集中管理清收处置工作，通过建立“统一管理、专职清收、专项考核”的管理机制，开辟不良贷款清收新模式，努力做到不良贷款日日跑、户户跑，进一步提高清收处置效率。同时，充分发挥总调度职能，疫情期间坚持每周召开视频调度会议，抓焦点、抓重点、抓难点，交流经验做法、及时分析原因、制定解决措施。此外，建立诉讼时效管理系统，实现对表外不良贷款开立执行证书时效、诉讼时效、强制执行时效的统计、预警，有助于科学掌握、延续不良贷款时效并及时做出风险预警。

完善考核，强化不良资产处置。该行一方面健全完善考核方式。按照“严控新增、压降存量”的工作思路，改变以往只考核处置额的考核方式，将表外不良贷款的结清户数、笔数、清收金额以及诉讼户数纳入考核范畴。另一方面强化贷款责任管理。定期对不良贷款进行统计和督导，下发《清收督办单》《问责通知书》，对限期内未完成处置的，严格按照相关程序进行责任认定和追究。截至目前，已下发督办单55份。

完善措施，灵活不良资产清收。一是精准定位，因户施策。该行对不良贷款实施“一把钥匙开一把锁，一人一个方法，一户一个措施”的原则，对不良贷户进行科学分类、精准定位。1月份，该行催收人员结合当前家庭财产一般由女性保管的传统心理，筛选出一女性不良贷户郭某，并进行持续跟踪，通过查询，发现其在该行有一笔12万元的定期存款，催收人员立即将其起诉并申请人民法院对贷户及担保人财产进行诉前保全。该贷户及其担保人主动寻求人民法院进行诉前调解，承诺归还不良贷款12万元，并就剩余债务达成了还款协议。二是持续跟踪，严守阵地。该行催收人员在疫情期间积极通过电话、微信、短信等方式对已达成和解协议的不良贷户持续跟踪，敦促其严格按照和解协议还款，对违反和解协议的贷户及时申请人民法院恢复执行程序。截至目前，该行对已达成和解协议的不良贷款累计清收本金59.9万元、利息13.26万元。三是多方联动，依法清收。受疫情影响，人民法院暂停现场立案，该行利用人民法院线上立案平台对诉讼时效、执行时效即将到期的不良贷款进行诉讼、执行立案，并将立案材料通过邮寄方式送达法院，有效保护债权。同时，该行抓住春节、疫情期间企业、个人账户资金流动性小的有利时机，精准摸排不良贷款还款能力，对具备能力的贷款及时协调法院恢复执行程序。2月份，该行通过对某企业的持续跟踪、摸排，及时申请法院对其启动执行程序，成功冻结划扣资金130余万元。

介休农商行/任邦胜 王鑫