随着P2P网贷机构在严监管之下趋于沉寂，满屏的APP似乎又接力演起了“抢着借钱给你”的大戏。
　　为了诱导消费者，APP招式迭出，有的宣称“门槛低、审核简单、放款快”；有的采取开通借款功能就送网站VIP会员、电子优惠券等方式促销；更有的“明修栈道，暗度陈仓”，客户不慎点击一下就会跳转到授信贷款页面……
　　借贷APP花式“求借钱”的背后，很多情况下其实就是个“坑”。比如，快速放款的代价，是对用户手机通讯录、所处位置等个人信息的大量索取；说好的“零利息”“一天几毛钱”，到头来往往是“服务费”“手续费”等各种费用相互叠加，导致实际综合年化利率水平高得吓人。
　　不仅如此，APP借贷乱象还衍生出了其他问题。从媒体曝光的案例来看，一方面，有不法分子利用APP借贷平台审核把关不严，乘机假冒身份诱导受害者在平台上借贷，使之受骗上当；另一方面，它背离信贷风险防控原则，违背货币信贷政策要求，出现诸如多头授信、信贷资金违规流入房地产和金融市场等情形，给风险防范及经济金融调控政策的有效落实造成干扰。
　　想当初，在P2P等网贷机构怂恿下，“校园贷”“美容贷”“培训贷”等听起来很美的网络消费贷款，诱使学生及社会上的年轻群体过度负债，无度消费，由此给一些承贷者及其家庭带来沉重的经济负担，甚至酿成种种悲剧。
　　2016年，国务院办公厅印发的《互联网金融风险专项整治工作实施方案》中，就提出要对互联网金融机构实行“严格准入管理”。2020年7月以来，数个互联网贷款管理、网络小额贷款业务管理相关法规或出台，或已公开征求意见。作为金融监管部门，就是要依据这些法规全面加强监管，严格规范APP借贷运营秩序，坚持“金融业务持牌经营”，坚决查处各种违规行为，保护消费者合法权益。具体监管当中，若是还发现有监管真空，尽快通过进一步完善监管法规，灵活调整监管举措，努力做到亡羊补牢，防患未然。
　　借贷有风险，花钱需谨慎。作为广大金融消费者特别是年轻群体，要有意识地多学习掌握一些金融消费知识，树立理性消费观念，自觉远离别有用心的APP借贷平台；一旦发现有平台涉嫌非法操作，或是个人合法权益招致侵害，立即通过举报、投诉等方式，寻求相关职能部门的帮助。消费者在管好自己的同时，对于APP借贷平台多留个心眼，多一些监督，互联网金融生态才可能越来越好，利人利己利社会。

周慧虹