“利率降低”“首房首付降低”“人才购房补贴”……2022年，省城及我省楼市的成交量出现明显下降，但地方政府出台的购房利好政策的数量和尺度，却是史上最强。
　　业内人士分析，这些利好政策还有优化空间，省城及我省楼市的房地产政策进入宽松期。
　　A 商贷和公积金贷款利率多次下调
　　2022年2月下旬，太原市房贷利率就已经呈现出整体下降趋势。首套房贷利率普遍降至5.3%、5.4%，二套房贷利率降至5.45%-5.6%。首先下调的是四大行，其中，中国银行、交通银行、民生银行、光大银行、招商银行、兴业银行、晋商银行首套房贷利率5.3%，二套房贷利率5.5%；建设银行分别为5.3%、5.45%；工商银行分别为5.4%、5.5%；农业银行分别为5.4%、5.6%。
　　2022年4月8日，我省忻州、长治、晋城、临汾和运城5个城市下调房贷利率。4月21日，包括大同、晋中、朔州、吕梁、阳泉在内的5地银行自主下调房贷利率。其中，首套房按揭贷款平均利率普遍降至5.1％左右，二套房降至5.4％左右，降幅达到20-40个BP。据了解，此次下调按揭贷款利率是当地银行根据房地产市场变化和自身经营策略做出的差别化调整，有利于减轻购房者房贷利息负担，满足购房者合理住房需求，促进当地房地产市场平稳健康发展。
　　2022年5月20日，中国人民银行公布5月贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.7％，5年期以上LPR为4.45％。4月份，5年期以上LPR为4.6％，本期比上期降了15BP，超出市场预期。5月19日，太原招行、建行、中行、邮储、交行、工行等银行已经开始执行首套房利率4.6％，二套房利率5.2％。5月份LPR出炉之后，太原市场反应迅速。建设银行率先再次降低了利率，首套房贷利率下降至4.45％，二套房利率5.2％。
　　2022年8月22日，央行授权全国银行间同业拆借中心公布8月LPR（贷款市场报价利率）数值，将1年期和5年期以上LPR分别下调5BP和15BP，分别为3.65%和4.3%，这是继5月以来连续第二次大幅下调5年期以上LPR。大家最关注的房贷月供也随之降低。易居研究院智库中心研究总监严跃进当时接受媒体采访时表示，此次房贷利率下调的政策，是房贷利率进一步下调和放松的体现。目前，已经有很多城市房贷利率步入4.0%以下的水平，四季度“破4”利率会是房地产政策的新亮点。
　　商贷多次降低利率，公积金也紧跟其后，2022年10月1日起，中国人民银行下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%。第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。山西晚报记者了解到，太原市住房公积金管理中心已于2022年10月1日起按照新的住房公积金贷款利率执行。2022年10月1日之前没有发放的住房公积金个人贷款，10月1日（含）以后发放，如果是首套房，执行调整后的新利率；如果是二套房，贷款利率不变。
B 支持各类人才购买住房
　　2022年，省城太原及我省各地纷纷出台人才购房补贴政策，惠及广大购房家庭。
　　2021年2月20日，太原市万柏林区发布《万柏林区人才购房补贴申领办法（试行）》，办法称，2021年2月20日至2021年3月31日在万柏林区域范围内购买五证齐全的新建普通商品住房的各级各类人才，符合条件的购房人，由区财政补贴5万元人民币。同年11月，万柏林区政府网站发布了《关于万柏林区人才购房补贴资料审核结果的公示》。2022年3月4日，万柏林区政府网站公布了该区人才购房补贴补充资料审核结果的公示和补贴发放说明，共1919位符合条件的申请人领到购房补贴。
　　2022年1月13日，《太原市关于建立人才住房体系促进招商引资的若干意见(征求意见稿)》(简称《意见》)发布，附件《关于落实人才住房工作服务招商引资的实施措施》也一并发布。具体措施中提到，按照人才分类标准，结合“人才绿卡”，分别给予各类人才不同档次的购房补贴，支持各类人才购买住房。结合房地产市场形势，给予引进人才和本地人才临时性购房补贴。购房补贴申请对象为：全日制博士研究生、世界排名前200名大学（不含境内）、教育部公布的“双一流”建设高校及建设学科的全日制硕士研究生、本科生。购房补贴标准为：博士研究生、硕士研究生、本科生分别为20万元、10万元和5万元，一次性发放。夫妻双方以共有产权按同一住房申请的，所领补贴总金额不得超过购房金额。
C 住房公积金 异地同策全程网办
　　2022年9月15日，太原市住房公积金管理中心发布了关于融入区域发展战略布局便捷缴存职工在山西中部城市群范围内异地购买自住住房提取住房公积金有关事项的通知。通知提出，实施异地同策。太原市缴存职工在忻州市、吕梁市、晋中市、阳泉市购买自住住房，所有权人本人及配偶申请提取住房公积金，执行与本市购买自住住房提取住房公积金相同的政策标准，并推行城市之间全程网办。
　　购买商品住房、再交易住房等自住住房，能够通过数据共享渠道获取所购买自住住房信息的，所有权人可以通过太原市手机公积金APP“零材料、零审批、零跑路”在线自助申请办理。
　　通过数据共享渠道暂时无法获取所购买自住住房信息的，所有权人或配偶可以在线下向住房公积金管理中心或购房所在地的忻州市、吕梁市、晋中市、阳泉市住房公积金管理中心申请提取住房公积金，住房公积金管理中心采用协同互助机制和跨省通办渠道，做好信息核查、业务联办，支持缴存职工办理山西中部城市群范围内异地购买自住住房提取住房公积金最多跑一次。
　　缴存职工按照本规定申请提取住房公积金的，应当符合太原市住房公积金提取相关政策规定。
D 从认房不认贷到认贷不认房
　　2022年，购房贷款政策从认房不认贷转变为认贷不认房，让众多家庭的改善型置业提上日程。
　　认房不认贷，即购房者有无贷款购房记录，只要购房者证明其名下无房，其就可以按照首套房认定；如果购房者名下已经有一套房，则无论是否贷款，贷款有无还清，再买房，都按照二套房来认定。银行办理贷款时，不会考虑购房者历史贷款记录。
　　执行认贷不认房后，不再以家庭拥有的房屋数量来认定，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。这意味着消费者只要还清了首套房贷，就能按首付三成的比例购买第二套住房，同时还能享受到利率优惠。这对于有改善型需求的购房者来说无疑是重大利好，也让不少购房者开始考虑是否要提前还贷。一家银行的工作人员告诉山西晚报记者，购房者要充分考虑银行利率变动、已还款金额以及欲购买房屋价格等多方面因素，再根据自身的具体情况决定是否要提前还款。其实按揭贷款中早期还款利息部分所占的比例较大，所以要提前还贷的话，时间越早越好。
　　业内人士认为，认贷不认房放松限贷政策，算不上是刺激政策，而是降低了限购打压政策的力度，让市场恢复到一个正常状态。“认贷不认房”，将会释放市场的改善性需求，促进市场平稳运行，达到政府调控目标。从整体效果看，这一政策将会提振市场信心。
E 带押过户 契税减免 利好二手房成交
　　2022年11月8日，太原市不动产登记中心传来消息太原市二手房“带押过户”首次颁证，为全市二手房交易“带押过户”模式蹚出了新路。
　　2022年年初，太原市不动产登记中心对“带押过户”业务进行了研究探索，对全国其他已开展“带押过户”城市的优缺点进行分析研判，在充分考虑群众办事诉求的前提下，主动突破创新，拿出全国领先的“太原方案”。二手房“带抵押过户”意味着二手房的交易成本降低。通过买方、卖方、银行签定三方资金监管协议，约定在买方贷款银行抵押权首次登记完成后，从资金监管账户直接将房款划转至卖方贷款还款账户，剩余款项再划转至卖方个人银行账户，解决“转贷”中卖方向原贷款银行提前还贷的资金来源问题，实现有抵押房产可带抵押过户，降低融资成本。
　　整体来看，实行“带押过户”，二手房交易风险及成本均有所降低，从根本上缓解了二手房交易困扰，对市场活力的提升效果明显，同时，对促进当前房地产市场健康良性发展具有非常重要的现实意义。二手房带押过户的好处：“带押过户”实施后，“进一个窗口，提交一套材料，办理一次业务”，买卖双方无需跑腿，转移和抵押“双预告登记”通过银行就可以完成线上申请，转移登记和抵押登记可同步办理，抵押预告登记自动转为本登记，卖方在办理转移登记的当天或第二天就可以拿到购房款，结清原银行贷款。一方面减少了群众跑腿次数，另一方面，办理时限由原先的十几天压缩至1－3个工作日办结，将进一步激发二手房市场的交易活力，为市场注入新的动力。
　　此外，2022年5月23日，太原楼市“三十六条”中契税优惠对二手房成交带来积极影响。对于在《太原市人民政府办公室关于印发促进房地产业良性循环和健康发展的若干意见的通知》出台后进行交易的新建商品房，太原将对首套房契税进行补贴。面积在90平方米以下的由财政全额补贴所缴纳契税，面积在90平方米至143平方米（含）的由财政补贴80%所缴纳契税，面积在143平方米以上的由财政补贴50%所缴纳契税。如果是购买二套房，契税参照首套补贴标准下浮20%。业内人士表示，太原契税优惠政策可谓近年来最大，之前只有减半优惠，而现在开始最大优惠幅度达到80%。目前，奔着契税优惠而买房的人也不在少数。

山西晚报记者 贾蔚然