“培训贷”“创业贷”“医美贷”……近年来，部分互联网小额贷款机构以大学校园为目标，非法向大学生群体发放互联网消费贷款，导致一些大学生无力偿还贷款造成严重后果的事件屡有发生。3月17日，银保监会办公厅、中央网信办秘书局、教育部办公厅、公安部办公厅、人民银行办公厅联合印发《关于进一步规范大学生互联网消费贷款监督管理工作的通知》（以下简称《通知》），剑指大学生互联网消费贷款乱象，明确要堵住“偏门”，开好“正门”，用“良币”驱逐“劣币”。大学校园金融市场的健康发展，正在新的监管思路中变得“未来可期”。

超前消费盛行
网贷瞄准校园

　　“手续简单，流程快！”“无需利息！无需抵押！马上到账！”“专为学生解决资金问题！分期付，分期还，期限长！”……类似的广告对于在校大学生来说并不陌生，一些大学生被所谓“快捷方便成本低”迷惑，盲目选择这类贷款，却“着了道”。“我真是以为拿着一张身份证、一张收款的银行卡，足不出户就能贷款好几万块钱，其实是个坑”，太原师范学院大三学生李倩（化名）在2019年接触过校园贷，贷款10000元购买电脑和手机，最终利息高达8000元。李倩说，最终她不得不求助父母才将贷款和利息还清。
　　超前消费观念的兴起，使得校园内的“青春债”一度横行。“不少消费贷款产品在校园宣传时，只强调贷款免息、可零息分期等优惠，没有告知要收取一大笔服务费、手续费；有些同学有攀比心理，买了超出自己经济能力的物品，陷入‘贷款还款，再贷款再还款’的恶性循环。”山西大同大学大四学生张彤童（化名）深有感触地说。中北大学在校大学生李明宇告诉记者，“我非常厌恶互联网平台给大学生各种贷款，因校园贷而发生的悲剧实在太多了，不能再继续让不良‘校园贷’为所欲为。”
　　近年来，“校园贷”的确乱象丛生，致悲剧不断发生。记者注意到，在豆瓣发起的“负债者联盟”小组里，一个个贷款故事触目惊心。2016年3月，河南某高校的一名在校大学生，用自己身份以及冒用同学的身份，从不同的校园金融平台获得无抵押信用贷款高达数十万元，当无力偿还时跳楼自杀；2017年厦门华厦学院大二女学生，因不堪还债压力和催债电话骚扰，选择轻生……据北京市第二中级人民法院通报，网贷案件被执行人年龄主要集中在20岁至30岁，不少是刚入职的大学毕业生。
　　“大学生是一个特殊的消费群体，普遍没有独立的经济来源，没有完全形成理性的消费观念，当家人不在身边没有人提醒或把控时，容易出现消费冲动，导致出现入不敷出的现象。”国家二级心理咨询师李蕊表示，“校园贷”形式多样、套路隐秘，例如刷单贷、裸条贷、培训贷、美容贷等等，都是专门坑骗大学生，而所谓的低利率等也只是假象。

“堵偏门”“开正门”
强化监管势在必行

　　“以前的校园贷主要是银行主动来学校办理信用卡，近些年，互联网金融贷款成为校园贷的主流。”在太原某银行放贷部门就职十余年的业务经理张丽直言，在校大学生的资金需求客观存在，但不能让年轻人困于过度消费和超前消费之中。“整顿‘校园贷’乱象，监管需持续发力，强化监管势在必行。”张丽说。
　　事实上，近年来我国就大学生贷款市场乱象屡次祭出重拳。早在2017年，原银监会等三部门印发了《关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》；针对“校园贷”“裸条贷”等问题，有关部门及时叫停了P2P网贷机构的校园贷业务；2020年12月，银保监会发布《关于警惕网络平台诱导过度借贷的风险提示》……
　　本次《通知》明确提出，小额贷款公司不得向大学生发放互联网消费贷款，未经监管部门批准设立的机构一律不得为大学生提供信贷服务。并提出“堵偏门”，坚决抵制不良校园网络贷款；“开正门”，满足大学生合理的信贷需求。《通知》还要求，银行业金融机构严格落实大学生第二还款来源，规范催收行为，加强个人信息保护，所有大学生互联网消费贷款信贷信息都要及时、完整、准确报送至金融信用信息基础数据库。
　　对于已发放的大学生互联网消费贷款，《通知》要求，小额贷款公司要制定整改计划，已放贷款原则上不进行展期，逐步消化存量业务，严禁违规新增业务。
　　这一直击大学生群体贷款的文件，犹如一颗重磅炸弹，引发了整个社会的关注。“#花呗借呗不得向大学生放款#”等话题还上了微博热搜。“干得漂亮！单是从消费观念上来讲，我觉得就不该支持大学生贷款。”“希望非法‘校园贷’被严惩！”……网友纷纷留言。
　　山西财经大学法学院副教授王志林表示，《通知》体现了监管部门“开正门、堵偏门”的思路，不仅加大对非法放贷机构的打击，还规范了持牌金融机构的金融营销宣传，有利于更为精准、高效地防范诱导大学生过度借贷现象。

远离“校园贷”
不负“青春债”

　　重拳出击整顿校园贷落到实处，引导和教育大学生理性消费还需各方合力。
　　“针对非法‘校园贷’，最有效的防范措施就是培育理性消费观念，依法维护自身合法权益。”山西银保监局3月19日发布消费警示提示学生要树立正确消费观，抵制过度消费或超前消费。个人重要信息如身份证号、银行卡号等，不要随意泄露给他人，提防信息被冒用从事非法借贷行为。如果已经申请贷款，一定要按时还款，一旦遇到还款压力或遭遇暴力催债等问题时，应及时向学校和家人寻求帮助，切忌同时在多家平台间互贷互还。如发现非法金融活动，可以向监管部门举报，对其中涉嫌违法犯罪的，可向公安机关报案。
　　值得一提的是，针对大学生的教育、引导、帮扶和管理这一问题，此次发布的《通知》也明确要求，各高校要切实担负起学生管理的主体责任。对此，王志林认为，高校应大力开展金融知识普及教育，还要保障家庭经济困难学生学费、住宿费等需求，解决学生的临时性、紧急性资金需求。密切关注学生异常消费行为，努力做到早防范、早教育、早发现、早处置。
　　“年轻一代大学生金融服务需求客观存在，且增长较快，需要以科学的态度对待、以合适的方式满足大学生金融服务需求。”张丽表示，消费金融公司、商业银行等持牌金融机构在为大学生提供相关金融产品服务时，要设计更多符合大学生特性的产品。
　　远离“校园贷”，不负“青春债”。“对于大学生来说，树立正确的价值观，也是非常必要的，不要养成攀比和虚荣的不好行为，这样才是避免校园贷的关键。”李蕊表示。

本报记者崔玲玲