全力推動小微企業融資協調機制落地見效

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評論

建行陽泉南大街支行客戶經理走訪陽泉市保豐農業技術服務有限公司。

　　今年10月，國家金融監督管理總局與國家發展改革委員會攜手建立小微企業融資協調工作機制，為小微企業成長帶來了全新的契機。
　　為切實解決中小微企業融資難題，建行山西省分行加強統籌推進，從省分行到二級分行，再到城區、縣域機構，分別成立工作專班，形成省市縣三級聯動格局，全面融入小微企業融資協調工作機制。對於符合業務辦理條件的企業，確保應貸盡貸、能貸快貸，壓縮“等貸”時長﹔對於非線上業務，簡化業務流程，細化落實“綠色通道”要求，優先受理、審查及審批。截至11月末，建行山西省分行普惠金融貸款余額447億元，普惠客戶7.5萬元，協調機制“推薦清單”內授信企業5506戶，累計授信金額61.87億元，累放貸款32.12億元。
　　產品創新豐富金融供給
　　大同市貴義炭素有限公司，位於大同市經濟開發區醫藥園區。該企業成立二十余年來，一直從事活性炭的生產和加工，2023年被評為“專精特新”企業。2021年，由於企業擴大生產規模，提出信貸需求，建行大同分行實地走訪企業后，了解到該企業用電量較大，根據其用電以及交易結算數據為其申報純線上普惠貸款120萬元，為企業提供了及時的信貸支持。此后，建行大同分行與該企業持續保持良好的溝通，至今，建行大同分行累計為該企業授信1120萬元，目前貸款余額200萬元。近期，該企業由於持續經營良好，再次擴大生產規模，建行大同分行第一時間走進企業，了解其生產經營情況和融資需求，依據其“專精特新”身份為其申報專項信貸“善新貸”1000萬元。
　　企業負責人感慨道，“流程簡單、投放迅速，讓我感受到久旱甘霖，解了燃眉之急。為企業解難題、謀發展，建行用自己的行動，給了小微企業不一樣的溫暖。”
　　如今，為了以更加優質、便捷、實惠的金融服務滿足中小微企業融資需求，建行山西省分行聚焦法人、個人、科創重點客群特色需求，推出了30余種信貸產品。圍繞科創小微企業，該行優化專屬產品“善新貸”，專精特新、高新技術、科技型、創新型小微企業全部納入該產品支持范圍，最高額度1000萬元，最長期限三年﹔圍繞個體工商戶、煙草商戶，該行推出“商戶雲貸”、“惠商雲貸”產品，同時與便利企業唐久、金虎合作推出“三晉便利雲貸”產品﹔圍繞可以進行房產抵押的客戶，該行創新“抵押+信用”模式的“惠企快貸”產品，為企業增信，緩解企業主資金周轉難題。
　　數字賦能提升服務質效
　　近日，建行太原河西支行萬水支行利用數字化工具，挖掘客戶需求，公私聯動，協同營銷，為一位經營供應鏈管理公司的私行客戶辦理了一筆300萬元的普惠貸款，這成為該行運用數字化工具，精准觸達目標客戶，挖掘客戶需求並形成落地的一次成功實踐。
　　據悉，這家供應鏈管理公司涉足多個領域，而其基本賬戶開設於交通銀行，該公司同時持有另一家農村商業銀行的五百萬元貸款，利率偏高，預計年內到期。在了解到建行普惠貸款有著更低的融資成本、簡化的審批流程以及快捷放款速度后，公司負責人開始考慮從建行貸款。在深入了解客戶需求后，建行太原河西支行萬水支行團隊迅速行動，利用外數慧查等數字化工具，全方位剖析客戶旗下多家關聯企業的財務狀況及股權架構。了解到其名下多個控股的分公司，識別出最符合普惠金融貸款的企業，再通過建行平台“惠懂你”測額后，該公司順利在建行開設對公賬戶，成功獲批普惠貸款。
　　據了解，目前，建行“惠懂你”APP已迭代升級至4.0版本，小微企業可實現貸款申請、簽約、支用、還款等全流程線上自助式操作，貸款支用立即到賬、隨借隨還，同時，還提供額度試算、預約開戶、財務管理、物流快遞、投資理財、法律咨詢等功能，為小微企業提供全方位綜合金融服務。截至11月末，“惠懂你”APP認証企業26.79萬戶，授信客戶6.5萬戶，授信金額443億元。
　　減費讓利賦能民營經濟
　　陽泉市保豐農業技術服務有限公司主營種子、化肥等農資產品，直接服務農戶200余戶。在農耕備耕時由於種子化肥等急需採購，企業面臨較大的生產資金壓力。流動資金不到位，讓企業負責人李先生犯了難。建行陽泉南大街支行工作人員向李先生詳細講解了最新的信貸政策，根據企業經營特點和融資需求，為企業量身定制授信方案，當天便向企業發放57萬元信用貸款，利率下調10個基點。
　　“我們的市場主要面向當地農戶，必須確保農用物資及時到位，不能耽誤農時，這筆貸款真是太及時了，隨借隨還，非常方便。”李先生不禁感慨。
　　據悉，為切實降低企業融資成本，建行山西省分行多次下調貸款利率，在價格、期限等多方面予以中小微企業大力度支持。與此同時，該行持續加大續貸支持，嚴格落實國家金融監督管理總局有關提升金融服務水平做好續貸工作要求，優化續貸功能，進一步擴大續貸客戶范圍，提升無還本續貸比例，今年全年累計辦理續貸9142戶，續貸金額39.71億元。對於有臨時性還款困難的小微企業，該行亦提供信貸幫扶、貸款期限調整、結息頻率調整等服務，真正幫助企業渡過難關。今年全年，該行已幫扶困難企業共715戶，幫扶金額5.18億元。
　　下一步，建行山西省分行將以推動支持中小微企業融資協調機制為契機，加大對小微企業支持力度，用心用情寫好普惠金融大文章，打通金融惠企“最后一公裡”。