山西銀行：做好金融五篇大文章 書寫高質量發展新答卷
山西銀行：做好金融五篇大文章 書寫高質量發展新答卷
中央金融工作會議提出，“做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融五篇大文章”。在山西深化全方位轉型中，金融“五篇大文章”怎麼做？作為省屬金融國有企業如何更好作為？山西銀行多措並舉，譜寫了“山銀答卷”。
截至2024年10月末，山西銀行支持科技型企業貸款余額超100億元，綠色信貸余額達67.13億元，普惠型小微企業貸款余額達57.78億元，儲蓄存款、理財、保險三大類養老金融產品貨架總規模達576.5億元。
聚焦科技金融
賦能新質生產力發展
科技創新能夠催生新產業、新模式、新動能，是發展新質生產力的核心要素。金融是推動科技創新和產業創新的重要力量。
山西銀行將服務科技創新擺在重要位置，聚焦“晉創谷”創新驅動平台建設、戰略性新興產業培育及制造業振興升級等重點領域，持續擴大創新型領軍企業、高新技術企業、科技型中小企業和專精特新“小巨人”、制造業“單項冠軍”等科創企業服務覆蓋面，加大科技企業首貸、信用貸款、中長期貸款支持力度，優化金融服務、豐富金融供給，助推山西科技創新和產業創新融合發展。
目前，山西銀行已出台實施支持科技型企業發展的若干措施、促進知識產權質押融資業務發展的若干措施，從完善科技金融組織體系、豐富產品和服務、強化政策支持等方面發力，加快構建與新質生產力培育發展目標相適配的科技金融綜合服務體系。山西銀行在小企業信貸中心設立科技型企業服務團隊，並根據科技型企業不同特點與需求，創新提供特色化專屬金融產品。對科技含量高、符合國家產業政策的“專精特新”、專精特新“小巨人”企業，研發推出“專精特新貸”﹔針對擁有自主知識產權的企業，推出“知識產權質押貸款”﹔對重點產業鏈鏈上企業，創新“山銀E鏈”電子債權憑証供應鏈融資產品，提供便捷高效的融資服務。截至10月末，全行支持科技型企業貸款余額超100億元。
山西銀行持續深化政銀企合作，積極參加“線上”+“線下”政銀企路演對接活動，聚焦“專精特新”和專精特新“小巨人”企業名錄，精准營銷、對接客戶，圍繞其生產經營特點，“一戶一策”制定金融方案，切實做好“專精特新”企業發展的金融引擎。截至10月末，支持我省“專精特新”及專精特新“小巨人”企業貸款余額超35億元。
踐行綠色金融
服務轉型發展和能源革命
轉型發展、能源革命是山西肩負的重大使命。在“雙碳”目標引領下，支持經濟社會發展全面綠色轉型，成為綠色金融的重要課題。山西銀行著力布局綠色金融，完善產品服務體系，為推動全社會綠色發展和服務美麗山西建設提供高質量金融供給，積極支持煤層氣綜合利用、高碳行業低碳轉型、鋼鐵企業廢鋼回收利用。截至10月末，全行綠色信貸余額達67.13億元，較上年末55.55億元新增11.58億元，綠色信貸增速為20.85%。
強化頂層設計。作為美麗山西建設的行動者，山西銀行堅持規劃引領，制定綠色金融發展規劃，出台支持美麗山西建設的指導意見、支持我省黃河流域生態保護和高質量發展的指導意見等。同時建立健全綠色信貸定價機制，制定了綠色信貸及碳減排支持工具業務FTP優惠方案，積極引導更多資金、資源流向綠色低碳領域。
突出產品創新。山西銀行陸續推出了“合同能源管理”“排污權抵押貸款”“光伏發電項目貸款”和“EOD項目貸款”等綠色金融產品，滿足綠色產業多元化融資需求，為綠色低碳項目提供資金支持。
強化科技賦能。2023年5月，山西銀行上線“綠色金融和雙碳業務專項管理平台”，支持分類認定材料錄入、溯源查詢和監管報表報送等功能，實現綠色貸款識別和環境效益測算。下一步，還將積極探索綠色金融與金融科技相結合，實現客戶ESG評級、自身投融資活動碳核算、客戶環境風險監測預警、環境信息披露等功能，不斷提高綠色金融服務質效。
深耕普惠金融
擦亮金融為民底色
普惠金融，一頭連著百姓生活，一頭連著發展大局，服務經濟社會發展，不僅要“錦上添花”，更要“雪中送炭”、服務民生。山西銀行認真貫徹國家普惠金融政策，圍繞“好產品+好服務+好風控”，持續加強小微企業、鄉村振興等領域金融服務工作，推動普惠金融業務“量增、面擴、價降”，讓普惠金融“惠”到實處。截至10月末，該行普惠型小微企業貸款余額達57.78億元、貸款戶數9069戶。
專業化發展強能力。山西銀行構建“專業、專注、專項”的小微業務發展機制，設立小微企業金融服務專營機構——小企業信貸中心，打造專業團隊、專業支行，形成200余人的小微專業隊伍，推進普惠金融高質量發展。
科技賦能提質效。積極研發小微特色信貸產品，先后推出“銀擔易貸”“政採智貸”“惠通易貸”“中標貸”等多款專項產品，並持續開展業務數智化轉型，利用金融場景、生態數據推動線上化產品“稅e貸”“房抵e貸”“惠商易貸”，以數字技術提升普惠金融服務效率。
銀擔合作破難題。先后開展直擔、創擔、銀擔“總對總”“銀銀擔”等業務，與山西再擔保實現銀擔系統直連，成為全省首家實現銀擔系統直連的地方法人銀行機構。截至10月末，銀擔合作貸款余額超20億元，惠及市場主體2700余戶。
供應鏈金融拓渠道。專項成立多部門、跨條線參與的供應鏈金融業務專班，試點開展業務探索，聚焦重點產業集群、重點建設項目等核心企業，挖掘核心客戶資源，強化對供應鏈上下游小微企業的支持。
政策工具降成本。優化業務定價機制，用足用好人民銀行支小再貸款政策，切實發揮支小再貸款貨幣政策“精准滴灌”和“直達實體”的作用，有效降低企業融資成本。新發放普惠型小微企業貸款利率較成立時下降260個BP。
推動養老金融
精准服務增進民生福祉
人口老齡化是社會發展的重要趨勢，更關系著千家萬戶的平安與幸福。山西銀行積極投身於“老有所養、老有所醫、老有所為、老有所學、老有所樂”，助力社會保障體系建設，不斷滿足老年群體在資產管理、健康管理、多元化養老金融服務以及適老化金融服務等方面的需求，全方位提升養老金融服務效能，助力增進人民福祉。
山西銀行全力服務三支柱養老保障體系建設，加大自營產品研設和代銷產品引入力度，養老金融產品貨架已涵蓋儲蓄存款、理財、保險三大類，總規模達576.5億元，惠及客戶達20余萬人。同時，建立養老金融教育賦能機制，組織開展多種類型的客戶教育，逐步培養客戶養老規劃意識。圍繞“金融安全、資產配置、幸福養老”三大主題，推出“養老金融系列沙龍課程”﹔以“消保+N”宣傳矩陣多渠道、多維度、多形式開展養老教育宣傳活動，推動開展線上線下養老宣教活動981次，活動觸及消費者112萬人次，打造養老金融特色服務品牌。
養老服務金融方面，山西銀行深入推進適老化服務，從硬件設施到服務流程，全方位打造適老服務體系。聚焦老年客戶高頻交易和主要服務場景，推出智能櫃員機“關愛版”功能，讓老年客戶跨越“數字鴻溝”，暢享智能化金融服務。打造適老服務樣板網點，聚焦場景開展特色服務。在各機構網點，山西銀行把老年人綠色通道納入服務標准化管理，設置無障礙通道、愛心窗口，配備老花鏡、醫藥箱、輪椅等物品，配備適老服務專員，實行“一對一”陪同式服務。
跳出金融優服務，山西銀行積極參與養老文化建設，在太原分行朝陽街支行試點，挂牌“青創老年大學山西銀行朝陽街分校”。網點開展聲樂、舞蹈、手機攝影、茶藝養生等老年大學特色課程，拓展老年大學服務半徑，為市民建立家門口的老年大學，促進養老事業高質量發展。
探索數字金融
加快數字化轉型塑生態
數字化浪潮洶涌澎湃。山西銀行以創新為帆、以科技為槳，乘風破浪駛入數字金融藍海。
山西銀行制定了數字金融發展規劃、數字化轉型總體規劃，以新技術應用為主線，打造集約型平台，賦能主營業務和決策管理，推動“以客戶為中心”的服務理念全面落地。
數據賦能方面，山西銀行初步實現了數據資產化管理，建立數據治理長效機制，搭建的數據平台為全行數據智能建設提供了基礎，各項數據場景化應用紛紛落地。
數字化經營管理方面，山西銀行構建了數字化轉型新底座，搭建了“數據中台+業務中台+風險中台+技術中台”的企業級中台體系，建設了手機銀行網銀、智慧網點和綜合營銷管理平台，實現了“穩后台、強中台、敏前台”的戰略設計，創造了銀行業數字金融實踐典型案例。
通過利用一體化中台能力，山西銀行在業務數字化、管理數字化、生態數字化等領域賦能業務經營管理。搭建了客戶集市，實現了客戶分群管理，落地了多項營銷活動及數百項營銷策略，研設了多款創新性的數字化產品，推出了企業版手機銀行，通過RPA機器人提高了集中運營效率，推動了信貸業務全流程管理數字化，進行了績效管理系統、管理會計系統及財務集市的建設，在數據中台新建了管理駕駛艙，通過API接口輸出金融服務能力，滿足了合作伙伴多樣化需求，全面升級C+生態體系，打造金融與非金融相互促進、融合發展的業務生態。
數字化賦能業務發展，山西銀行服務實體經濟、防范金融風險的能力持續增強，實現高質量發展和高水平安全良性互動。
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