做好“五篇大文章” 賦能新質生產力 為譜寫中國式現代化山西篇章貢獻興業力量
做好“五篇大文章” 賦能新質生產力 為譜寫中國式現代化山西篇章貢獻興業力量
張銳
中央金融工作會議提出，做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養老金融、數字金融“五篇大文章”，為提升金融服務實體經濟質效、以金融高質量發展助力經濟社會高質量發展指明了方向。興業銀行太原分行（以下簡稱“太原分行”）深入貫徹習近平總書記關於金融工作的重要論述，貫徹落實黨中央決策部署，全面融入山西高質量發展和現代化建設全局，面向重大戰略、面向實體經濟、面向社會民生，積極構建多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的“五篇大文章”服務體系，推動興業銀行與山西省政府戰略合作協議落地落實，更好賦能新質生產力培育發展，為奮力譜寫中國式現代化山西篇章貢獻興業力量。
做好科技金融
為現代化產業體系注入“新”動能
推動高質量發展，科技金融是重要助推器。
山西某企業從事通信技術服務，擁有發明專利25項、實用新型專利100項、軟件著作權証書56項，被認定為國家級高新技術企業、國家級專精特新“小巨人”企業。“輕資產”的特性讓企業難以滿足傳統信貸要求，申請貸款多次碰壁。太原分行運用興業銀行推出的“技術流”授信評價體系，從發明專利、科研團隊、技術優勢等多個維度考察企業，對其科技創新實力精准畫像評級，並給予5000萬元的授信支持，讓“技術流”變成實實在在的“資金流”，為企業創新發展播下了“及時雨”。
“技術流”授信評價體系，是興業銀行發展科技金融、破解創新型企業融資難題的重要一招，著重考察企業知識產權數量和質量、科研團隊實力、科技資質、科技創新成果獎項等科技創新能力，使用打分卡模型量化評估，替代傳統的財務報表、有形資產、增信手段等評價方式，使科技創新在金融領域實現了“信用化”。
依托“技術流”授信評價體系，太原分行在服務山西科技創新、助力培育新質生產力上跑出“加速度”。截至目前，太原分行累計為全省213家國家級高新技術企業、創新型中小企業、“專精特新”等企業發放“技術流”貸款超過218億元。
科技金融是“五篇大文章”之首，對於當前山西培育發展新質生產力、建設現代化產業體系極為重要。太原分行緊緊圍繞省委、省政府戰略部署，持續跟進“晉創谷”創新驅動平台建設，及時發現科技創新卡點堵點，持續豐富金融產品，完善科技金融服務體系，不斷加大企業研發活動和科技成果轉移轉化的資金保障，暢通“科技—產業—金融”良性循環，助力以科技創新引領產業創新，為山西產業升級注入“新”動能。
做好綠色金融
助推能源革命守護綠水青山
開展能源革命綜合改革試點，是山西作為能源大省的重大使命。在“雙碳”目標引領下，興業銀行的“綠色銀行”特色與山西能源產業綠色轉型實踐高度契合，同時也對綠色金融發展提出了更高要求。作為綠色金融領域的先行者，太原分行優化完善綠色金融產品與服務體系，豐富綠色金融服務內涵，擴大金融場景生態外延，以綠色金融高質量發展助力美麗山西建設。
做好“綠色融資”服務。太原分行持續加大煤炭清潔生產和高效利用以及水、氣、土、能、交等減碳關鍵領域的授信支持，助力加快構建新型能源體系。在綠色金融產品創新方面，太原分行相繼落地了山西首筆碳配額質押貸款、排污權質押貸款、綠票通業務、“碳減排挂鉤”光伏項目貸款、產品碳足跡挂鉤貸款、污水處理量可持續發展挂鉤貸款，不斷拓寬企業綠色融資渠道和綠色資產交易模式，為山西綠色轉型探索新的發展路徑。在制造業領域，太原分行今年落地了省內設備更新領域首筆可持續發展挂鉤貸款，為太重集團榆次液壓工業有限公司提供融資3億元，創新引用“碳排放強度挂鉤”模式，將貸款利率與企業年度碳排放強度挂鉤，激勵企業採用先進技術及高效節能設備。截至2024年10月末，太原分行綠色金融融資余額420.05億元，較年初增長89.27億元，增幅26.99%，其中綠色貸款余額225.44億元，較年初增長43.63億元，增幅近24%。
做好“綠色融智”服務。太原分行積極與省市相關部門建立協同發展機制，深度參與綠色金融專題調研及政策制定。2022年，太原分行與省生態環境廳開展戰略合作，圍繞生態環境修復治理、節能減排基礎設施建設等提供服務。太原分行還與長治市有關單位簽署《氣候投融資試點戰略合作協議》等，協助建立“雙碳”管理平台，為企業碳賬戶提供“碳交易”金融服務，為綠色轉型提供更多專業方案。
做好普惠金融
激活“小生意”潤澤“小日子”
普惠金融是銀行業踐行金融工作政治性、人民性的重要體現。太原分行在提高可得性、覆蓋面和精准性上落筆著墨，著力推動普惠金融高質量發展，更好滿足人民群眾和實體經濟的金融需求。
“金融特派員”是太原分行實施的一項普惠金融特色工作制度。近年來，全行通過選拔業務骨干擔任金融特派員，為政府和企業送政策、送產品，搭建起金融機構與政府、企業以及群眾之間的橋梁，打通了金融服務高質量發展的“最后一公裡”。而今，太原分行金融特派員活躍在企業一線，入園入企，問需於企，以精准服務解小微企業遠憂近慮，秉專業態度伴企步步成長。
在推動普惠金融發展中，太原分行深度融合金融科技，深化運用互聯網、大數據、人工智能等科技手段，優化普惠金融服務模式，改進授信審批和風險管理模型，提升小微企業、個體工商戶、涉農主體等貸款可得性，不斷開發“業務藍海”。依托數字化技術，太原分行創新運用“智能耳標+物聯網網關監測”方式，將活體生物資產信用化、可監控，解決了畜牧業融資難問題。目前已為省內多家養殖業龍頭企業提供奶牛、肉牛質押融資業務，讓“活體牛”變為“資產牛”。太原分行還搭建“興業普惠”系統平台，通過“快擔貸”“快押貸”“快易貸”“興優貸”等線上產品，實現全流程線上化服務，極大提升普惠金融服務效能。
當前，太原分行構建了“敢貸、願貸、能貸、會貸”長效機制，形成了具有興業特色的普惠金融發展模式。截至2024年10月末，已為2576戶普惠小微客戶提供貸款支持，普惠金融融資余額79.89億元，較年初新增9.21億元，增幅13.03%，經營主體喜獲普惠金融服務的雨露甘霖。
做好養老金融
與三晉父老共享安愉人生
養老金融是未來經濟發展的重要支撐，是從“夕陽事業”中孕育出的“朝陽產業”。興業銀行作為國內養老金融先行者，2012年率先推出養老金融綜合服務方案“安愉人生”。面對山西老年群體日益增長的金融需求，太原分行深刻認識到養老金融的戰略意義，積極推進養老金融業務發展，著力構建涵蓋養老金金融、養老服務金融、養老產業金融等在內的養老金融綜合化服務體系，持續增進民生福祉。
創新經營理念，提升服務質量。太原分行積極推動個人養老金業務從“賬戶”到“產品”，再到“規劃”和“服務”的全生命周期“陪伴”服務，目前服務個人養老金客戶4.53萬戶。
強化智庫賦能，加大金融供給。太原分行緊跟銀發經濟和養老產業布局，提供差異化授信政策，建立審批綠色通道，為全省養老產業上下游企業客戶定制綜合金融服務方案，著力打造“興業養老”金融服務品牌。
跳出金融做金融，拓展場景生態。太原分行推進網點適老化建設，依托全省75家營業網點打造養老服務站、“興公益”惠民驛站，為老年客戶提供老花鏡、放大鏡、輪椅等，並常態化開展“銀齡活動”“敬老幫扶”“公益課堂”等不同主題類安愉人生俱樂部活動。同時針對老年客戶推出專屬手機銀行“安愉版”，助力老年客戶跨越“數字鴻溝”。
太原分行主動融入積極應對人口老齡化國家戰略，秉持“金融為民”的服務理念，切實履行使命擔當，為譜寫養老金融大文章提交更加精彩的興業答卷。
做好數字金融
打造數字化轉型“興業樣本”
數字金融是銀行業“智”勝未來的關鍵，是金融更好服務新質生產力的科技驅動力。加快數字化轉型、更好服務實體經濟已成為金融機構的重大戰略。太原分行按照總行部署，主動擁抱金融科技，以創新驅動發展，致力構建數字化、智能化、安全可靠的金融服務體系。
山西某大型煤炭集團在搭建“數字駕駛艙平台”中，提出了相關個性化需求。太原分行發揮興業技術優勢，快速響應，總分支三級聯動，在短時間內為企業完成了系統個性化改造，通過電子賬簿功能滿足客戶需求，實現“金融+科技+場景”的完美結合。該平台上線一年，交易量已突破千億元。截至2024年11月末，太原分行企金場景生態項目累計達245個，覆蓋客戶1018戶。太原分行通過金融生態場景建設創造了助力區域經濟高質量發展的持續突破。
從“網點興業”到“數字興業”。太原分行錨定“構建鏈接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”願景，遵循“企業級、標准化”方法，不斷提升自身數字產品服務、數字運營管理、數字合規風控等數字經營能力，將金融服務融入更多生產生活場景，真正讓金融服務“飛入尋常百姓家”。
從“單一服務”到“百變場景”。太原分行結合山西產業轉型和數字轉型兩大方向，積極建平台、搭場景、擴生態，精准地為客戶提供個性化、定制化和智能化的金融服務，切實推動數字經濟與實體經濟相融合。
“五篇大文章”深深扎根於實體經濟，踐行金融服務實體經濟的宗旨。太原分行將堅決貫徹黨的二十屆三中全會精神及中央金融工作會議精神，聚焦省委、省政府戰略部署，全力書寫金融“五篇大文章”的興業答卷，探索賦能新質生產力發展的新模式、新路徑，以高質量金融服務助推山西高質量發展和現代化建設。（作者系興業銀行太原分行黨委書記、行長）
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