個人理財莫被誘惑遮望眼

時間： 2016年01月12日05:21 來源：山西新聞網--山西日報

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漫畫採採

    一邊是寬鬆貨幣政策下，人民銀行一再降息、降准，銀行儲蓄存款在利息收入上對百姓越來越缺乏吸引力，銀行理財產品的投資收益也在呈現不斷下滑趨勢﹔而另一邊，則是民間借貸風生水起，令人眼花繚亂的投資理財方式相繼涌現，其經營管理者往往給出極具誘惑力的優惠條件，頻頻向社會公眾拋出橄欖枝。向左？向右？不同的人做出了不同的選擇。
一場游戲一場夢
    作為普通百姓，血汗錢來之不易，以之投資理財，自然非同兒戲。然而，有些人卻被急於獲利的思想蒙蔽了雙眼，在投資理財方面缺乏理性態度，結果往往事與願違。
    記者的一位鄉鄰，平日賦閑在家，看到周圍有人從事資金買賣發財致富，也不免動了心思。為了干一番所謂的事業，他不僅拿出自己的全部積蓄，而且，以較高利率向親戚朋友融資，充當資金掮客對外放高利貸，誰知，現實遠非如其所願，賠光了老本不說，還天天被親朋追債，在巨大的債務重負及心理壓力之下，終致精神失常，妻子也與他離了婚。
    除了涉足於傳統的民間高利貸領域，現在，還有些新型投資理財項目，名義上是替投資者考慮助其獲利，實則另有所圖，或赤裸裸詐騙或打法規的“擦邊球”，隱藏著很大風險。曾有媒體報道，湖南株州一家投資公司宣稱，預存數萬元房租辦服務卡，老人可以優惠入住老年公寓，還能連續3年領福利補貼，幾十位老年人在預存2.2萬元至50萬元不等的費用后，投資公司“一夜蒸發”，老人們的血汗錢不翼而飛。
    還有，現在網上炒得火熱的互助投資平台。在一家名為“MMM金融互助社區”的網站，記者看到，其顯眼處標注著“月收入30％”“開戶即送50美金”等字樣。除了高回報，額外還有“拉人頭”獎勵，即每推薦一個新投資人，就可獲得其投資額10％的收益提成。據參與者介紹，“金融互助”平台及組織者不經營任何產業，不產生任何現金流，只是后來的投資者向之前的投資者提供資金“互助”，通俗地說，如同擊鼓傳花、拆東牆補西牆。“隻要不斷有新的投資者加入，前面的人就能拿到錢。”不難看出，這種模式不過是互聯網上的金融傳銷，帶有龐氏騙局特征，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失。
    事實上，投資理財存在的陷阱與面臨的風險樣式遠不止此，“原始股”違法銷售、房企非法集資、保險理財騙局，加之近年來P2P平台、投資公司頻頻跑路，花樣翻新、紛繁擾攘中不法分子時刻瞄准著投資者的錢袋子意欲下手。
亂花漸欲迷人眼
    縱觀時下流行民間的種種投資理財陷阱，有這麼幾個顯著特點：
    一是線上線下齊發力。隨著互聯網金融的發展，一些非法投資理財公司也圍繞著“互聯網+”做起了文章，在產品設計、運作模式上精心包裝，將線下騙局向網上延伸，並且，線上撒網與線下促動相結合，擴大其影響的同時也使更多人深受其害。
    二是施騙主體多元化。據觀察，參與投資理財詐騙的既有社會閑雜人員，也有銀行、保險、小貸、擔保等機構的從業人員，特別是這些金融從業人員的參與，進一步增加了欺詐行為的迷惑性，繼而誘使更多的人輕信上鉤。
    三是微信、QQ總“殺熟”。諸多投資理財騙局當中，微信、QQ等社交工具常常從中穿針引線、推波助瀾，朋友圈裡人拉人、人騙人的“殺熟?”，使得危害速度、力度呈現幾何化增長。
    四是受害人群擴大化。如果說，以往受騙上當的往往是老年人、農村人等相對弱勢群體的話，那麼現在，伴隨詐騙伎倆的不斷升級，各行各業、各個階層一些文化素養相對較高的人群也不由參與進來，掉入陷阱。
    種種徘徊或者深涉於雷區的投資理財方式，使許多家庭釀成悲劇，一定程度上使得銀行、保險、投資擔保等涉事機構的形象受損、經營受到影響，整個社會的和諧，以及經濟金融秩序的穩定遭致不容忽視的危害。
    記者曾與一些基層金融機構的負責人交談，他們對當前存在的投資理財亂象表現出了擔憂，面對真假難辨的市場信貸需求，有些機構干脆收緊資金閘門，坦言“不敢放貸”。對此，業內人士分析認為，一些民間借貸行為打著投資理財的幌子非法經營，許多資金其實只是在“空轉”中無端催生金融泡沫，受之拖累使得金融機構“不敢放貸”，無疑不利於集聚社會資金更好地扶持實體經濟發展。
飛雲亂渡還從容
    一些非法經營者屢屢借投資理財設局行騙，一方面，反映出涉事個人和企業在信守法規道德上的無知與肆意﹔另一方面，卻也暴露出行政監管還存在著盲區，很多跨界經營的金融活動缺乏有效監管。
    當前，從我國來看，經濟企穩向好尚存壓力，而結合我省來講，依然面臨金融業發展滯后，金融形勢嚴峻、風險不容忽視的問題，面臨地方經濟轉型發展亟待依托金融振興提供有力支持的機遇與挑戰。為了全面落實全省的金融振興工作部署，以金融振興更好地服務實體經濟、服務百姓生活，必須防患未然、亡羊補牢，清除非法投資理財的“攔路虎”。
    有道是，“亂”后有“治”。針對如何更好地規范民間投資理財行為，幫助社會公眾防范風險，業內人士紛紛支招。中國人民銀行長治市中心支行一位工作人員指出，原本按照分業經營、分業監管形式發展的理財市場，如今卻處於“四不管”地帶，從而給了違法犯罪分子以可乘之機﹔既然黨的十八屆五中全會通過的“十三五”規劃建議提出，改革並完善適應現代金融市場發展的金融監管框架，那麼，就應盡快探索建立綜合化的金融監管新機制，實現監管部門之間的無縫對接和有機銜接，在此基礎上繼續完善理財市場的監管制度化，確保合法金融活動得到保護的同時，讓那些穿著“互聯網+”馬甲的非法詐騙活動受到嚴厲打擊。
    除此之外，還有人認為，目前應由地方政府部門牽頭，著力強化社會信用體系建設，對於實施金融欺詐的公司及其相關人員，建立黑名單制度，實施多地、多部門聯合懲戒機制，以此增強威懾作用。金融機構要加強內部管理，搞好業務排查，防止自身工作人員內外勾結，伺機作案。各級政府的金融辦，以及人民銀行、金融監管分支機構要切實履行好職責，日常監管與搞好服務並重，採取多種手段努力提升社會公眾的金融知識宣傳教育成效，暢通多種渠道切實維護金融消費者的合法權益。