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漫畫王辰翔
不少車主心中都有這樣的疑問——“我為自己的愛車購買了‘全險’，那麼出險后能不能‘全賠’呢？”其實，全險的概念是一種誤解，車險產品中並沒有全險這個概念，並不是任何事故保險公司都能夠賠償的。那麼，哪些事故是不能賠償的呢？
9月15日下午3時，記者來到山西艾倫律師事務所，律所主任王志萍律師告訴記者，最近律所受理了不少車主與保險公司之間糾紛的咨詢。
那麼，哪些情況是上著保險也無法賠付的呢？下面的故事或許可以給您提個醒。
1 老公的車和老婆的車接了“吻”
郭玉梅和楊利鋒是夫妻，二人分別開著一輛朗逸和捷達，為了保險起見，兩輛車都上著全險。最近，兩輛自家車卻在自家的車庫裡發生了碰撞，真是“一家車不認一家車”，可令夫妻倆沒想到的是，保險公司竟以“自家車登記在一人名下”為由拒絕理賠。
9月7日，早晨7點多，楊利鋒著急開車去上班，而妻子郭玉梅也著急送女兒甜甜去幼兒園。簡單洗漱之后，夫妻倆連早飯都沒顧上吃，就趕緊帶著女兒一起出門了，可就在小區車庫往出開車時，由於兩輛車距離較近，兩人又都比較趕時間，兩輛車來了個“深吻”。
忙中出亂，當時兩人趕緊給保險公司打電話，可保險公司到后看了兩車相撞的情況，當下就說，由於郭玉梅和楊利鋒是夫妻，兩個車是一家的，不能算“第三者”，因此第三者責任險是不能進行理賠的。保險公司的工作人員還告訴他們，不光夫妻，隻要是家庭成員間車互相碰撞，都不在理賠范圍。甚至連本單位內的車輛發生刮蹭，也無法賠付。
為此，郭玉梅和楊利鋒心裡很委屈，也很不理解。兩輛車是一家人的沒錯，但畢竟是分別投的保險，兩車相撞又不是故意制造的，為什麼不能賠償呢？
律師點評
想理賠必須找有力証據否則確實無法排除“故意”嫌疑
像這種自家車撞上自家車的事，到底是不是故意，確實很難說。保險公司為了防范騙保，採取一刀切的做法。不過，郭女士和楊先生應該拿出相應的証據來証明車主沒有弄虛作假，比如事發后立刻報警由交警出具事故責任書，或者由目擊者証明事發過程的真實性，否則的話，確實很難為自己開脫，獲得理賠。
2 愛車在停車場裡“受了傷”
李莎今年27歲，在一家廣告公司工作，平時最大的愛好就是逛逛街購購物。上周末，李莎像往常一樣開車去逛街，由於商場停車場滿員，李莎就把自己的車停在了商場附近一家超市的停車場裡，每小時收費5元。2個小時后，當李莎拎著大包小包從商場中走出來，把“戰利品”放入車裡准備開車回家時，卻發現自己的車被撞了。
好在碰撞不是很嚴重，只是輕微的剮蹭，李莎拍照后，就火速聯系了保險公司。很快，保險公司的工作人員就趕到了現場。可當工作人員看到李莎是在停車場中發生的事故，就表示，李莎既然給超市停車場交了停車費，超市就有義務好好看管車輛，保証車輛安全，被撞的車輛應該直接找超市要求賠償就行，和保險公司沒有關系，不能理賠。
而停車場則認為李莎的車上了保險，發生車被撞的事以后，應該由保險公司賠償，和超市沒有直接關系。
那麼，李莎的車輛損失到底應由誰負責賠償呢？帶著心中的疑問，李莎咨詢了王志萍律師。
律師點評
在停車場發生剮蹭找不到肇事人就得由停車場負責
根據《中華人民共和國道路交通安全法》，“道路”是指公路，城市道路和雖在單位管轄范圍但允許社會機動車通行的地方，包括廣場、公共停車場等用於公眾通行的場所，因此該小區地下停車場內發生剮蹭事件，屬於交警的處理范疇。
停靠在停車場的車輛被撞，應由過錯方承擔責任，在找不到過錯方的情況下，停車人李莎可以要求停車場提供撞車責任人的信息，這是停車人的權利，收費停車場是有義務提供肇事者情況的。如果找不到肇事者，那麼，沒有盡到車輛保管義務的停車場，則應當承擔李莎因停車造成的損失。
3 車陷泥潭中，再啟動時發動機報廢了
8月中旬，一場暴雨將龍城變成了水城。許多新手司機都望雨興嘆，選擇了其他出行方式。可雨水卻難不倒有著20多年駕齡的老鄭。老鄭今年46歲，在一家國企工作，發生事故那天，正巧是女兒的生日，下班后，他像往常一樣開車回家，一方面下雨天路面泥濘，另一方面正巧趕上下班高峰，路上車輛又很多，心急的老鄭左拐右拐，由於沒看清楚路況，忽然將自己的愛車陷入了一個大泥潭，根本發動不了。
著急回家給女兒慶祝生日的老鄭覺得，打電話救援一下子也趕不到，不如自己再嘗試啟動一下，說不定能打著火，直接就能走了呢。就這樣，老鄭又試著發動了一下汽車，沒想到車不僅沒有成功走出泥潭，更嚴重的是，車輛的發動機直接給報廢了，真是“屋漏偏逢連陰雨”。
整輛車報廢可不是小事，不過幸好老鄭的車有全險，除了第三者責任險，還有盜搶險和涉水險，所以，當時老鄭雖然郁悶，可卻還暗自慶幸自己有先見之明，為愛車上了涉水險。可當他和保險公司聯系后，保險公司卻說這種情況不能理賠，理由是鄭先生自己不當操作，才導致發動機報廢，應由自己買單。
律師點評
發動機進水后強制發動，保險公司確實沒法賠付
不同保險公司保險條款不同，但對於發動機進水的賠償分為兩類：一是在行駛中進水或明知發動機進水的情況下啟動汽車從而造成發動機損壞，保險公司不予賠償﹔二是如果排氣管進水而車主沒有啟動汽車，而是及時通知維修廠和保險公司，保險公司會賠償發動機的清洗費用。所以，在這裡，請大家一定注意，如果汽車不慎被水淹了，千萬不要強行啟動，不然很可能賠了夫人又折兵。
其實，機動車在暴雨中行駛或在駕駛中涉水行駛，都有可能導致發動機進水，但應當將兩種情況區別開來，不能認為隻要發動機進水即屬於免責事由。暴雨天氣與發動機進水兩件事同時出現的情況下，應判斷何種事件是造成被保險車輛損失的主要原因，並據此認定保險人是否應承擔相應的保險責任。
4 朋友的車沒保險，幫忙拖車發生意外
王濤和李海既是同事，又是鄰居，平日裡，兩人走得特別近，以兄弟相稱，要是誰家遇上個什麼難事，對方更是二話不說、義不容辭。可最近王濤卻因為幫李海的忙，給自己惹了一身的麻煩。
事情是這樣的，前幾天，下班之后，李海像往常一樣開車在路上行駛，可不知道為啥汽車忽然發生故障，根本無法啟動。由於李海最近一直在外地出差，自己的愛車保險到期了，卻沒來得及續交費用，所以無法求助保險公司。而由於附近又沒有修車廠。無奈之下，李海掏出手機給好哥們王濤打了個電話，讓他開車過來幫忙把車拖到附近的修車廠。
可就在王濤開著自己的車，拖著李海的車慢慢地往修車廠走的過程中，王濤的車一不留神撞上了一輛黑色速騰車，與對方來了個“親密接觸”，這一撞，給王海的車和黑色速騰車都造成了嚴重的損壞。
由於王濤給自己的愛車上著全險，所以事故一發生，他趕緊給保險公司打了電話。
可當保險公司了解情況后，卻告訴王濤，由於他幫忙牽引的車沒有上任何保險，在這種情況下，發生交通事故，保險公司是不能進行理賠的。
聽了保險公司的說法，王濤覺得很不公平，也很氣憤，就算自己拖著的車沒有投保險，但這和事故沒有直接關系，而自己的車上著全險，保險公司就應當負責賠償。
就這樣，憋了一肚子火的王濤來到了艾倫律師事務所。那麼，保險公司的說法有無依據呢？保險公司是否應該向王濤賠償呢？
律師點評
牽引處於脫保狀態的車輛或被其牽引，發生交通事故，保險公司不理賠
相關法律的規定，正常使用的機動車必須投保交強險，而其他商業車險並未在強制投保規定之列，由車輛所有人自行選擇投保。如未辦理交強險，則要依《強制保險條例》第四條的規定，對未參加機動車交通事故責任強制保險的機動車，機動車管理部門不得予以登記，機動車安全技術檢驗機構不得予以檢驗。
李海的機動車未投保交強險或者交強險到期未續保，即處於脫保狀態，所以在這種情況下，不僅自己的車輛發生事故后無法獲得理賠，就連牽引或被其牽引的車輛發生交通事故時，保險公司也無法進行理賠。
所以，交強險是個大事，一定要多留心，千萬別讓自己的車輛處在脫保狀態。
本報記者 高巍
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