運城農商行探索微供應鏈金融新路徑——
激活“三農”小微新動能
運城農商行探索微供應鏈金融新路徑——
激活“三農”小微新動能
今年以來，運城農商行針對不同“供應鏈”行業在供應鏈結構、運行模式、風險類別等方面的不可復制性，梳理出倉儲租賃、商超市場、餐飲行業、文化旅游、特色產業等10個供應鏈行業，並逐步推出“一鏈一策”的服務方案，在實踐過程中不斷優化改進。
“在倉儲租賃領域，我們採用‘金融服務站+每周四駐點服務’模式，將園區負責人聘為小微‘經紀人’，對園區企業和員工開展轉介營銷，成功打造了倉儲租賃供應鏈﹔與中苑宜購合作構建的商超市場供應鏈，通過全盤掌握下游商戶為全區商超供貨的交易數據，實現了‘一次調查覆蓋全鏈’的高效服務模式，大幅降低了業務管理成本﹔在餐飲行業供應鏈建設中，聯合北京早陽餐飲開展‘情暖歸鄉路，共筑新春夢’、關注留守兒童等主題活動，將金融服務與人文關懷有機結合，對北京早陽餐飲及其下游加盟商提供5000萬元總授信額。”7月19日，運城農商行相關負責人介紹，在文化旅游供應鏈方面，與“嵐山根·運城印象”景區深度合作，創新推出具有金融特色的主題活動，通過嵌入存貸款、信用卡、線上直播、打卡有禮等多元營銷場景，實現了業務全面增長。
同時，該行緊抓政府構建省級重點專業特色鎮的政策機遇，聯合政府、擔保公司形成“政府+擔保公司+銀行”三位一體特色產業供應鏈，通過風險共擔、專項產品、智能風控等舉措，破解特色產業“擔保難、融資貴”的發展瓶頸。
2025年5月，中國人民銀行等六部門聯合印發《關於規范供應鏈金融業務引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的通知》，鼓勵發展多樣化的供應鏈金融模式，鼓勵商業銀行更多採取直接服務方式觸達供應鏈企業，積極探索供應鏈脫核模式，利用供應鏈“數據信用”和“物的信用”，支持供應鏈企業尤其是中小企業開展信用貸款及基於訂單、存貨、倉單等動產和權利的質押融資業務。
運城農商行在拓展供應鏈金融服務上先行先試，將“供應鏈金融”作為破解業務發展困境的關鍵路徑，不斷拓寬探索與實踐的邊界，精准對接區域特色產業需求，在不斷提升服務水平的同時，為“三農”小微等實體經濟的發展提供更加有力的支持與保障。截至目前，該行已累計為供應鏈相關企業及個人客戶提供授信支持1.54億元，切實滿足不同客群的差異化金融需求。
與此同時，該行在微供應鏈金融的框架下，依托產業鏈中其他參與者的豐富交易數據、信息流、物流等多元化信息以及先進的風險控制措施來分散風險，不斷增強整個供應鏈金融體系的抗風險韌性。
“延伸鏈條服務，擴大‘朋友圈’。我們主動出擊，整合現有資源構建新型供應鏈金融鏈條，依托客戶優勢拓展微供應鏈合作網絡，引入更多優質企業加入本行‘共贏鏈’‘朋友圈’，通過定制專屬服務方案，深化異業合作，打造高效穩定的供應鏈生態系統，實現銀企互利共贏。”運城農商行相關負責人表示，依托核心企業及鏈上交易數據構建客戶數據庫，通過上下游交叉驗証精准畫像，全面分析企業經營、風險及金融需求，支撐信貸決策與風控。如中苑宜購供應商申貸時，直接通過核心企業流水驗証財務數據，減少材料提交，同時以貨款支付反推核心企業經營，實現雙向驗証。此外，通過核心企業信用傳導降低鏈上融資風險，建立擔保機制。依托核心企業交易數據動態監控上下游經營狀況，構建“信用捆綁+數據風控”雙重制衡機制，實現風險可控的供應鏈金融生態。
本報記者孟婷
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