從“保成本”到“保收入”的跨越
——我省特色農險服務鄉村振興成效觀察
從“保成本”到“保收入”的跨越
——我省特色農險服務鄉村振興成效觀察
三晉大地，溝壑縱橫、氣候多變，農業生產常年面臨自然災害與市場的雙重考驗。一場倒春寒可令千畝果園減產，一次價格波動足以吞噬農戶整季辛勞。破解這一困局，地方特色農產品保險（以下簡稱“特色農險”）正成為鄉村振興中不可或缺的風險屏障。其意義不僅在於災后補償，更在於穩定預期、護航產業升級、筑牢糧食安全基石。
政策賦能
筑牢特色農業防風險堤壩
制度保障是農業保險高質量發展的基石。面對地方特色農業發展的獨特風險挑戰，省委、省政府高位推動，著力構建強有力的政策性支撐體系。國家金融監督管理總局山西監管局與省財政廳、省農業農村廳、省林草局等部門通力合作，聯合成立山西省農業保險協調機制，持續完善我省農業保險政策。
2019年以來，我省密集出台了包括《關於深入推進政策性農業保險高質量發展的實施方案》《關於印發省級政策性農業保險實施方案的通知》等近20份專門文件。精准聚焦區域特點和產業需求，如《關於開展省級政策性谷子制種保險試點的通知》《關於開展蘋果期貨價格保險試點的通知》《關於將馬鈴薯區域收入保險和大豆玉米帶狀復合種植收入保險納入省級政策補貼范圍的通知》等，從頂層設計上推動特色產業提檔升級，有效滿足了農業現代化進程中的風險保障需求。
隨著政策紅利持續釋放，我省農業保險保障體系不斷完善。
目前，省級政策性農業保險險種已拓展至12大類，涵蓋蘋果、梨、紅棗、核桃、谷子、黃花種植保險，以及谷子制種保險、馬鈴薯區域收入保險、大豆玉米帶狀復合種植收入保險、未轉移就業收入損失保險、蘋果期貨價格保險、育肥豬價格指數保險等。
各市縣也因地制宜自主開辦地方特色農產品保險。數據顯示，僅2024年，全省政策性地方特色農產品保險便實現保費收入11.45億元，賠付支出8.55億元，為鄉村產業穩健發展注入了堅實保障。
山西金融監管局也將按照省委、省政府關於金融支持鄉村振興工作的安排部署，學習運用“千萬工程”經驗，結合轄內農業生產需求，持續推動地方特色農產品保險“擴面、提標、增品”。
同時，根據《金融監管總局財政部農業農村部國家林草局關於推進農業保險精准投保理賠等有關事項的通知》要求，推動落實農業保險精准投保理賠工作。強化投保精准性管理，完善理賠機制和標准，提高理賠服務質效，規范市場秩序，持續推動農業保險高質量發展。
靶向護航
定制化保障破解產業痛點
特色農險貴在精准，不能“大水漫灌”，而要聚焦關鍵產業與核心風險，為不同農產品量身定制保障方案。
在我省，蘋果、梨、紅棗、核桃、黃花等是傳統優勢產業，它們是特色農險保障的首要目標。2020年以來，保險試點區域精准錨定核心產區，為這些特色果林筑牢基礎風險屏障。
如今，蘋果保險覆蓋運城臨猗、萬榮及臨汾吉縣﹔梨保險聚焦臨汾隰縣與晉中祁縣﹔紅棗保險惠及呂梁臨縣、臨汾永和﹔核桃保險支持晉中左權、運城垣曲、呂梁中陽﹔大同則成為黃花保險的專屬試點區。這些保障有效對沖了自然災害對生產環節的毀滅性打擊，穩定了種植戶的基本收益預期。
作為“雜糧王國”，谷子產業在我省地位關鍵。2020年至2022年，谷子種植綜合保險在長治沁縣、忻州五寨等十縣率先試點﹔2023年起，保費補貼區域覆蓋全省。更具戰略意義的省級政策性谷子制種保險於2024年啟動全省三年試點，為符合條件的谷子制種農戶、合作社和企業提供風險保障，為種源安全加上“保險鎖”。
對此，陽泉市平定縣岔口鄉東峪村種植戶王萬所對此深有體會。他所種植的富硒谷子由山西九州香農業開發有限公司向太平洋產險山西分公司投保了產量保險。2024年春末夏初，平定縣遭遇嚴重干旱，富硒谷子播種困難、出苗率低，農戶心急如焚。關鍵時刻，太平洋產險迅速響應，組織農險勘查小組運用無人機、遙感等手段精准查勘，僅用15個工作日就完成了賠付，交付賠款20.79萬元。“谷子產量減少了，收益沒降低。”“幸虧投了保，這個保險真的解決了我們的大問題！”公司負責人史雲章和種植戶王萬所的共同感慨道出了保險的關鍵作用。
體現前瞻性保障的還有2021年起在呂梁嵐縣、臨縣等6縣試點的馬鈴薯區域收入保險，以及2024年優先在臨汾、運城主產區試點的蘋果期貨價格保險。這些創新將保障范圍從傳統的產量損失，拓展至至關重要的市場風險領域。
創新驅動
多維保障體系激活產業動能
創新是我省特色農險保持活力、滿足農業現代化需求的核心引擎，在產品廣度和保障深度上實現雙重突破。
大同市依托桑干河冷水資源，虹鱒、鱘魚等水產養殖異軍突起，年產值超億元。然而，極端天氣和病害風險如影隨形。面對市場上缺乏針對特色水產品的商業保險，平安產險大同中心支公司創新推出商業性淡水水產養殖保險，主要保障蝦蟹等在養殖過程中面臨的自然災害、疫病及價格波動風險。今年3月底，全省首單商業性淡水水產養殖保險成功落地大同。“有了這份保險，心裡踏實多了。”養殖戶們紛紛表示，水產養殖保險的推出讓他們敢於擴大養殖規模、嘗試新的養殖技術。
目前，省內財險機構開發的農險產品已近700個，覆蓋廣度位居全國前列，產品體系正從“有沒有”向“全不全、優不優”邁進。
保障品種由傳統大宗作物向高附加值領域全面拓展：水果涵蓋蘋果、梨至櫻桃﹔蔬菜包括黃花、食用菌、辣椒﹔小雜糧覆蓋谷子、藜麥、紅芸豆﹔養殖保障延伸至豬牛羊驢乃至孔雀、蠶﹔中藥材如黨參等也納入保障范疇。產品類型極大豐富，囊括傳統種/養險、期貨價格險、收入保險、天氣指數保險等多元形態。
更關鍵的是，保障維度也實現從“保生產”到“保收入、保預期”的躍升。保險責任顯著拓寬，從應對自然災害、疫病等生產風險，升級到管理價格波動、收入不穩等市場風險。谷子綜合收入保險、大豆玉米帶狀復合種植收入保險、黃花價格保險、蘋果期貨價格保險等創新產品層出不窮。其中，2022年以來在11個縣區試點的大豆玉米帶狀復合種植收入保險，其保障程度較中央政策性同類產品分別高出700元/畝和400元/畝。呂梁的育肥豬價格指數保險（“保險+期貨”）則直接對沖生豬市場價格波動，為養殖主體鎖定收益。
農業保險正加速從單一的災害賠付工具，轉型為整合金融資源、撬動產業振興的戰略支點。在我省，政策先行、靶向施策，從被動救災走向主動防災，從保障成本轉向鎖定預期收益，從傳統農業經營邁向智慧農業生態構建——創新驅動合力正助推特色農險駛入高質量發展軌道。
本報記者安曉奕
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