郵儲銀行山西省分行探索“脫核”供應鏈金融創新——
“鏈”通產業 服務中小微
郵儲銀行山西省分行探索“脫核”供應鏈金融創新——
“鏈”通產業 服務中小微
近日，郵儲銀行山西省分行立足省屬某重點制造企業與上游供應商的交易結算場景，通過線上授信為供應商發放了1000萬元“脫核”保理融資，這也是郵儲銀行系統內首筆線上有追索權保理業務。
當前，供應鏈金融正成為破解中小微企業融資難題的“金鑰匙”，對於提升實體經濟的運行效率、優化產業鏈效率、促進地方產業升級等具有重要意義。今年以來，郵儲銀行山西省分行積極響應國家政策，探索布局“脫核”供應鏈金融創新，依托“U鏈智融”數智化品牌，積極推動供應鏈業務助力地方經濟發展，做好普惠金融、數字金融大文章。
“脫核”重塑金融服務邏輯
產業鏈、供應鏈安全穩定是構建新發展格局的基礎。近年來，隨著產業轉型升級和數字經濟浪潮加速，供應鏈金融呈現蓬勃發展態勢，迎來前所未有的發展機遇。銀行業金融機構紛紛發揮自身優勢，積極響應鏈上企業融資需求，提供系統性金融解決方案，為供應鏈高效運轉提供資金支持。
與此同時，供應鏈金融也面臨一些挑戰。郵儲銀行山西省分行有關負責人表示，在傳統的供應鏈金融模式中，融資活動往往高度依賴於核心企業的信用背書、確權或提供還款承諾，即核心企業作為整個供應鏈鏈條上的信用。企業能否融資成功，往往受限於核心企業推進和配合意願等問題，甚至有的核心企業盲目擴張，脫離自身風險承受能力，不合理擴大賬款憑証使用規模、延長付款期限，令中小企業資金壓力倍增，無法有效解決核心企業上游中小企業的融資難題。
在此背景下，2023年11月，中國人民銀行、金融監管總局、中國証監會等八部委聯合發布《關於強化金融支持舉措助力民營經濟發展壯大的通知》，指出銀行業金融機構要積極探索供應鏈脫核模式，支持供應鏈上民營中小微企業開展訂單貸款、倉單質押貸款等業務。這是“供應鏈脫核模式”被首次提出，為金融機構推進“脫核”供應鏈金融工作奠定了基礎。
政策支持下，“脫核鏈貸”等創新產品逐漸走進企業的視野。
據了解，郵儲銀行基於“脫核不離核”的業務發展理念，聚焦脫核供應鏈場景，創新推出訂單融資和有追索權保理兩項線上授信模式業務，不再佔用核心企業授信額度，而是應用“模型授信+快捷支用+智能化風控”全流程線上化設計，致力實現“脫核”服務，極大拓寬了核心企業上游中小企業融資的路徑。該模式兼容多行業，可覆蓋多層次供應商，具備業務支用線上化、貸后管理智能化等優勢，有效解決了中小企業面臨的融資難題。
從“人工審核”到“秒級響應”
隨著供應鏈金融數字化轉型加速發展，郵儲銀行山西省分行先行先試，快速行動，積極布局推動“脫核”供應鏈業務發展，在省內多個市推開該金融服務。
就落地我省的首筆線上有追索權“脫核”保理融資，郵儲銀行山西省分行有關負責人介紹，該筆融資在無須佔用核心企業授信額度的前提下，通過信用賦能鏈上供應商，提供無須抵質押物的低成本融資方案，既保障了供應商訂單承接擴張能力，又避免生產資料流動性鎖定的經營風險。
“郵儲銀行提供的這項融資服務，是基於我公司和核心企業的歷史交易數據核定授信，不用任何擔保，既方便、又成本低！”拿到資金支持的該供應商負責人說，作為民營企業，抵質押物有限，保理融資快速回流現金，極大緩解了企業經營壓力。
結合該企業融資情況，該行負責人進一步介紹，“脫核”不僅不等同於脫離核心企業，更不等同於脫離核心企業的供應鏈，而是在供應鏈金融產品的開發和應用過程中，弱化對核心企業確權依賴，利用供應鏈“數據信用”和“物的信用”，充分盤活產業鏈交易數據，支持供應鏈上中小企業開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質押貸款等動產和權利質押融資業務，從而將金融服務直達供應鏈企業，提升供應鏈金融服務的普惠性、可得性和便利性，擴大業務覆蓋面，帶動產業鏈協同發展。
自該創新產品推出以來，郵儲銀行山西省分行累計圍繞省內制造業、建筑業等4家鏈主企業，為10家供應商落地各類“脫核”供應鏈融資超7000萬元，為產業鏈供應鏈金融業務拓展探索出新的發展路徑。
場景化數智化惠及更多企業
記者採訪了解到，目前，郵儲銀行山西省分行以場景化服務創新為驅動，在省內落實了“U鏈智融”數智化產業金融綜合服務，涵蓋U+系列基礎產品服務及行業定制化綜合解決方案。數字賦能、因鏈施策，“U鏈智融”對暢通產業循環發展、助力產業全面升級，為增強產業鏈供應鏈韌性和競爭力注入金融“活水”。依托“U鏈智融”，郵儲銀行山西省分行向省內能源行業、建筑施工業、制造業、基礎設施建設等場景領域精准發力，通過供應鏈金融累計提供近400億元融資，服務企業超千家。
在“脫核”供應鏈金融方面，郵儲銀行山西省分行立足供應鏈金融的風控特點和服務特點，全面升級優化風控模式和運營流程，打造服務供應鏈金融需求的智能化、特色化運營體系。特別在風控方面，基於大數據挖掘與應用，創新設計產業鏈特色信用風險評估體系，包括構建產業鏈特色信用風險評估框架等，打造適用於不同場景的貸前、貸中、貸后全流程智能風控方案，推動供應鏈金融服務向場景化、數智化方向發展，在提高金融服務效率和精准度的同時，將供應鏈管理的重點從傳統的核心企業向整個供應鏈生態系統中的各個參與者擴展，帶來供應鏈各參與者間的信息流、物流、資金流的高效連接與協同。
而對於中小微企業來說，如何更好獲得“脫核”融資？該行負責人表示，企業必須加強自身的數據管理和信息化建設，確保提供給銀行的數據完整、可靠﹔注重供應鏈的數字化轉型，實現供應鏈數據的實時採集、共享和分析。下一步，郵儲銀行山西省分行將持續深化“科技+場景”的服務模式，將這一創新服務推廣至更多領域，同時加強與本地金融科技平台、物流企業的深度合作，進一步完善“脫核”供應鏈金融服務生態，為更多中小企業提供高效便捷的融資解決方案，助力地方經濟可持續高質量發展。
本報記者孟婷
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