商業保理 為破解融資難提供新渠道
商業保理 為破解融資難提供新渠道
中小企業作為經濟活力的重要源泉，其發展對於穩定就業、促進創新和推動經濟增長具有至關重要的作用。然而，資金融通問題卻常常成為制約中小企業發展的瓶頸。商業保理，作為供應鏈金融針對應收賬款場景的綜合性金融服務，為破解中小微企業融資難提供了新渠道。
作為省內建筑行業龍頭，山西建投集團於2019年搭建供應鏈金融平台“晉e融”，以服務集團的供應鏈金融為基礎，專注為建筑行業及其上下游企業提供全方位、專業化的供應鏈金融解決方案。近些年來，眾多中小微企業通過“晉e融”，在我省率先開展了積極且富有成效的商業保理業務實踐。
山西建投晉東南建筑產業有限公司（以下簡稱“晉東南公司”）是我省裝配式建筑產業的骨干企業，長期為省內重點工程項目供應鋼結構構件。去年，該公司承接了晉城市一水生態治理工程的鋼結構供貨任務，在項目前期需要墊付資金用於購置原材料和更新生產設備，同時還要滿足供貨進度要求，使公司面臨較大的短期資金周轉壓力。
關鍵時刻，晉東南公司選擇通過“晉e融”，向集團旗下專業保理機構晉建國際商業保理（珠海橫琴）有限公司（以下簡稱“晉建保理”）發起融資申請。
在線提交供貨合同、物流單據、驗收証明等應收賬款相關貿易背景資料后，晉建保理依托“晉e融”的大數據風控系統，迅速完成資料真實性核驗與應收賬款確權審核。從申請提交到資金到賬，全流程線上操作僅耗時一天，晉東南公司便獲得1000余萬元融資款，有效緩解了企業的現金流緊張問題。
像這樣的場景還有很多，山西久航貿易有限公司是省內一家專業從事建材供應的民營企業，過去兩年，該公司通過“晉e融”平台，累計向晉建保理申請了50余筆、近1000萬元的應收賬款融資，有效解決了業務擴張中原材料和產能升級的資金需求。“方便、高效，為我們中小企業融資提供了新渠道。”該公司負責人如此評價商業保理的應用。
高效融資的背后，是商業保理業務在供應鏈金融領域的創新應用。
保理業務的核心邏輯在於企業將基於真實貿易產生的應收賬款轉讓給保理公司，從而提前獲得流動資金。與傳統銀行貸款依賴抵押擔保的模式不同，保理融資更注重貿易背景的真實性及買方信用資質。晉東南公司的下游客戶為政府主導的基建項目，付款能力穩定，因此保理公司能夠快速評估風險並放款。晉建保理業務負責人指出：“我們通過數字化平台直接對接核心企業供應鏈，既能動態掌握交易數據，又能穿透式管理應收賬款風險，這使得中小微供應商的融資門檻大幅降低。”
不難看出，保理業務的快速發展與數字技術的支持密不可分。
數字技術的應用進一步打通了保理服務的“最后一公裡”。以“晉e融”為例，該平台通過區塊鏈技術實現貿易流、資金流、物流“三流合一”，確保交易數據不可篡改﹔人工智能算法則能實時評估買方信用風險，將傳統需要數周的盡調流程壓縮至數小時。
據了解，截至目前，“晉e融”已累計為產業鏈上下游1000余家中小微企業提供保理融資，並實現了與交通銀行、光大銀行、興業銀行等11家銀行的系統直連。
近年來，隨著國內供應鏈金融基礎設施建設提速，保理業務在服務中小微企業方面的優勢日益凸顯。據中國服務貿易協會商業保理專業委員會數據，超六成資金流向制造業、建筑業等實體經濟領域。尤其在基建、工程等應收賬款周期較長的行業，保理業務已成為緩解企業資金流動性壓力的重要工具。
商業保理通過將“躺在賬上”的應收賬款轉化為“握在手中”的流動資金，不僅可以助力企業跨越短期經營難關，更可助力企業在產業升級中搶得先機。隨著保理業務在我省逐漸普及，更多產業鏈核心企業正在加入供應鏈金融生態，中小微企業的融資之路或將越走越寬。
本報記者安曉奕
山西日報、山西晚報、山西農民報、山西經濟日報、山西法制報、山西市場導報所有自採新聞（含圖片）獨家授權山西新聞網發布，未經允許不得轉載或鏡像﹔授權轉載務必注明來源，例："山西新聞網-山西日報 "。
凡本網未注明"來源：山西新聞網（或山西新聞網——XXX報）"的作品，均轉載自其它媒體，轉載目的在於傳遞更多信息，並不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
