郵儲銀行山西省分行聚焦小微企業、個體工商戶，打造“兩小”普惠金融特色服務
金融活水潤澤“小生意”“小日子”
郵儲銀行山西省分行聚焦小微企業、個體工商戶，打造“兩小”普惠金融特色服務
金融活水潤澤“小生意”“小日子”
中央金融工作會議將普惠金融列入金融“五篇大文章”之一，根據這一部署，2024年，國家金融監督管理總局首次提出“普惠信貸”，將小微企業、個體工商戶、涉農經營主體以及重點幫扶群體等均納入其中，明確“保量、穩價、優結構”目標。
普惠金融關系著企業經營的“小生意”、百姓的“小日子”。郵儲銀行山西省分行聚焦小微企業、個體工商戶，通過加強政銀企對接、銀擔合作、建設信用村等措施，打造“兩小”普惠金融特色服務。今年前三季度，該行累計向全省2.81萬戶個體工商戶投放貸款96.1億元，增量和增速均創歷史新高，個人經營性貸款規模突破兩百億元﹔向4.21萬戶小微企業投放貸款365.96億元，貸款余額較年初增長28.5％。一筆筆貸款落地，為“兩小”發展增添了“底氣”。
用精准產品實現雪中送炭
在山西屯匯農產品批發市場，鮮果經銷商劉女士今年擴大生意規模，湊錢盤下了又一個冷庫。“元旦就要到了，水果備貨量增加，流動資金需求是平時的好幾倍，幸虧前兩個月郵儲銀行上門給辦了50萬元貸款，讓咱手裡有錢、做生意不慌。”
節假日對商戶來說，既是備貨高峰期，更是資金周轉的關鍵期。郵儲銀行太原市分行針對這一實際情況，走進市場對有資金需求的商戶摸底、登記，現場辦理貸款，緩解“小生意”融資難題。劉女士辦理的貸款是“農保貸”產品，適用於涉農行業，具有靈活的還款方式和較低的貸款利率。目前，郵儲銀行在太原市投放的“農保貸”達818戶、6.96億元。
在長治市沁縣，“糧食收購貸”為經營主體解了燃眉之急。該貸款是郵儲銀行針對糧食收購行業特點創新推出的一款免擔保、免抵押的純信用貸款產品，為糧食經紀人提供結算、付款等金融支持。沁縣恆信糧食貿易有限公司是該縣玉米收購企業，一年流水近2000萬元。企業負責人說，今年，他們使用了郵儲銀行300萬元信貸資金，“有了這筆錢，我們及時收購糧食，保障了農戶增收。”
多元化的產品，織密金融服務“一張網”，見証著普惠金融服務百姓民生的溫度。
郵儲銀行山西省分行負責人介紹，近年來，該行深度嵌入“三農”應用場景，精心打造糧食產業專業服務體系，制定貸款利率優惠、臨時調增授信額度等專項服務政策，用“糧食收購產業貸”“極速貸”“農保貸”等產品，對玉米、小麥、小雜糧等糧食種植、收購行業新型農業經營主體加大信貸投放力度。結合農業“特”“優”戰略和“南果中糧北肉東藥材西干果”五大平台建設，該行開發出“南果貸”“核桃貸”“藥材貸”“肉牛貸”等20余個具有地域特色的金融產品。同時，圍繞縣域經濟發展，該行提出在每個縣至少重點支持一個特色產業，每個特色產業貸款投放不低於1000萬元。今年前三季度，郵儲銀行山西省分行出台特色產業專項服務方案27個，累計發放特色產業貸款2.78萬筆，金額56.34億元。
隨著信貸服務向“小”聚焦，該行小微企業融資呈現量增、面擴、價降的態勢。前三季度，該行單戶授信500萬元以下貸款佔普惠小微貸款余額的比重達89.3％。小微企業減費讓利政策持續落實，新發放貸款利率同比下降0.89%。
用便利機制銜接供需兩端
太原博浩科技有限公司是國家級專精特新“小巨人”企業，2022年起開展衛星接入網產品研發和集成業務。由於在建項目較多、下游回款賬期較長，企業出現資金緊張。近日，郵儲銀行太原市分行向該公司授信並投放了2000萬元貸款。
這是郵儲銀行在太原市支持小微企業融資協調工作機制下投放的首筆貸款。
支持小微企業融資協調工作機制是國家新推出的金融政策，旨在從供需兩端發力，在區縣層面建立工作專班，搭建起銀企精准對接的橋梁。“突出‘直達’，通過千企萬戶大走訪，全面摸排推薦清單內企業融資需求，實現銀企無縫銜接﹔突出‘快速’，疏通信息傳遞和資金傳導的堵點和卡點，1個月內決定是否授信。”郵儲銀行山西省分行負責人介紹，在該機制下，該行在太原博浩科技有限公司申貸資料提交后，快速完成調查上報，啟動信用審批“綠色通道”，實現了貸款快速直達企業。
“貸”動“小生意”，服務大民生。針對個體工商戶的融資難題，郵儲銀行山西省分行與省市場監管局推出“十百千”普惠授信活動，提出2024年實現全省個體工商戶普惠預授信10萬戶、信貸投放100億元、建設1000戶示范標杆商戶的目標。今年以來，雙方通過客戶推薦、系統對接、聯合走訪等方式發揮銀政協同效應，加大對個體工商戶小額貸款投放力度。前三季度，已向全省個體工商戶預授信49939戶，放款金額96.1億元，評定示范標杆戶990戶。
與此同時，郵儲銀行山西省分行與有關部門合作，聚焦城鎮失業人員、大學畢業生、返鄉農民工等10類創業就業群體推出創業擔保貸款。為解決擔保難問題，郵儲銀行山西省分行與省融資再擔保集團搭建合作平台，由再擔保集團提供信貸擔保，雙方合作實施零擔保費、限時服務等專項政策，為個人和企業分別提供最高額度為30萬元和300萬元的信貸支持。
用整村授信優化金融生態
農村信用是改善“三農”金融服務和促進小微企業融資的有效抓手，也是構建地方信用生態和金融適宜環境的契合點。郵儲銀行山西省分行全面開展農村信用體系建設，在我省建設“信用村”，通過整村授信、發放純信用貸款，讓越來越多的農戶享受到普惠金融的便利。
忻州市靜樂縣赤泥窪鄉上雙井村農民老高一家從事糯玉米種植。去年以來，郵儲銀行發展“信用村”“信用戶”，為老高發放信用貸款，幫助其種植面積從400畝增加到了500畝。今年年初，該行再次為老高提供了20萬元信用戶線上貸款。
郵儲銀行山西省分行負責人介紹，在推進農村信用體系建設過程中，該行按照“一篩二訪三採集，四評五審六公示”的評定流程，通過村委評價、村民監督等，將授信額度與優良家風、誠實守信等道德品質進行挂鉤，並通過系統線上測評打分，大數據精准畫像，實現精准授信，無需任何抵押、擔保，一次授信、可多次支用。截至9月末，該行累計在全省建成信用村1.27萬個，評定信用戶近40萬戶，前三季度累計投放信用戶貸款近70億元。
在推進信用村、信用戶基礎上，郵儲銀行山西省分行根據全省產業發展規劃，選取80個具備核心產業、客戶較為聚集、用款需求真實、信用環境良好的信用村作為產業強村，實現對信用村的深度開發，全面助力鄉村振興。
普惠金融的核心是讓經濟社會發展的薄弱環節享受平等的金融服務。該行持續推廣農戶線上小額貸款，讓數智化賦能連通鄉間地頭。針對評定的信用戶，匹配專屬的線上貸款產品，農戶隻需登錄手機，通過線上申請、系統自動審批、自動放款，隨用隨支方便快捷。
一筆筆融資，滿足了一個個家庭奔赴美好生活的向往，繪就經濟發展、富民增收、民生幸福的“畫卷”。
本報記者張巨峰
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