山西金融監管局
做實金融“五篇大文章”助力山西高質量發展
山西金融監管局
做實金融“五篇大文章”助力山西高質量發展
2024年，山西金融監管局堅決貫徹落實山西省委省政府和金融監管總局決策部署，建立專項工作機制，研究印發金融“五篇大文章”行動方案和實施意見，構建“1+5”工作矩陣，凝聚監管和行業共識，聚焦山西全方位轉型重大戰略，結合山西“晉創谷”等區域特色，創新工作方法，優化金融供給，努力為山西經濟社會高質量發展貢獻金融力量。至今，金融“五篇大文章”在晉謀篇布局已成效初顯。
增強科技金融動能 服務科技創新
科技金融是金融“五篇大文章”之首，亦是山西金融業發力的重點。今年以來，山西金融監管局以科技創新需求為導向，突出金融供給側精准發力，引領全省金融業充分發揮組織資源、連接供求、優化配置功能，推動金融資源更多投向科技創新領域。
該局持續強化監管政策引領，傳導金融監管總局政策文件，聯合其他部門出台支持科技型企業發展等一系列政策，鼓勵銀行保險機構健全組織架構，設立專營機構，創新金融產品，加大信貸投放，優化內部考核，不斷提升科技企業全生命周期金融服務水平。數據顯示，今年以來，全省科技金融業務持續增長，截至2024年三季度末，全省銀行機構為各類科技企業提供貸款余額較年初增長35.59%。
建設“晉創谷”創新驅動平台，是山西以科技創新引領產業創新、加快推動高質量發展的重要舉措。今年以來，山西金融監管局重點聚焦“晉創谷”金融支持，深入貫徹山西省委省政府建設“晉創谷”創新驅動平台的決策部署，協同山西省科技廳推動省政府出台《晉創谷創新驅動平台科技金融支持政策措施》，會同5部門聯合印發《山西省金融支持晉創谷創新驅動平台建設的行動方案》。局黨委班子攜部分銀行機構負責人赴“晉創谷·太原”走訪調研，與山西省科技廳及多家科技型企業現場座談，面對面了解企業融資困難及需求，積極引導銀行機構加大參與“晉創谷”支持力度。
山西金融監管局推動完善科技金融外部配套，協同科技廳兩次舉辦“晉創谷”銀企融資對接會。會上，企業現場開展項目路演，銀行機構推介發布特色金融產品，4家銀行機構與省科技廳簽訂戰略合作協議，6家銀行機構與“晉創谷”科技型企業現場簽訂貸款協議，融資金額達4000余萬元。同時，該局加強與相關部門溝通協作，支持科技企業信息平台建設，配合完善擔保增信及風險分擔補償機制，形成支持科技金融的強大合力，營造良好的外部生態體系。
擦亮綠色金融底色 建設美麗山西
山西金融監管局聚焦碳達峰碳中和、黃河流域生態保護和高質量發展兩大戰略，以氣候投融資試點建設為切口，持續提升綠色金融服務水平，服務山西綠色轉型發展。
該局與相關部門聯合印發金融支持山西省綠色低碳轉型發展的實施意見，加快構建服務山西省綠色低碳轉型發展的綠色金融支撐體系。同時，參與編制焦化、有色行業轉型金融支持目錄，引導銀行保險機構合理滿足相關領域符合條件的轉型融資需求。聯合出台支持氣候投融資政策清單，向市場主體提供清晰透明的政策指引。參與制定碳足跡管理、能源領域設備更新、建筑領域節能降碳等實施方案，旨在進一步完善碳足跡信息披露，以及推動金融在新能源、綠色建筑方面發揮資金支撐作用。
山西金融監管局持續推動全省綠色信貸投放。近三年來，該局連續開展綠色信貸監管評價，推動銀行機構提升綠色金融服務水平。同時，持續組織開展綠色金融宣傳月活動，通過深入企業開展調研，通過入企走訪等方式，宣傳綠色金融政策，實地了解企業綠色融資需求，推動綠色金融工具切實服務於綠色、低碳、循環經濟。通過監管引導和氛圍營造，截至三季度末，全省綠色信貸余額同比增長22.44%。
針對重點領域，該局強化央地協同，督促銀行機構在生態保護與修復領域擴大信貸投放。截至三季度末，全省生態環境產業綠色信貸余額同比增長10.91%。支持太原、長治兩地氣候投融資試點城市建設，支持太原、忻州、陽泉、晉中、呂梁5個市啟動山西中部城市群氣候投融資聯盟，進一步發揮山西中部城市群氣候投融資聯盟在應對氣候變化和推動低碳轉型發展方面的關鍵作用。另外，支持山西能源革命綜合改革試點建設，引導銀行機構在節能環保、清潔生產、清潔能源領域加大信貸投放，截至三季度末，節能環保領域綠色信貸余額同比增長18.23%，清潔生產領域綠色信貸余額同比增長41.17%，清潔能源領域綠色信貸余額同比增長31.48%。
深化普惠金融服務 點亮惠民之光
普惠金融是打通金融服務“最后一公裡”、服務實體經濟的必然要求。山西金融監管局引領全省銀行業保險業金融機構深耕普惠金融，全省民營小微企業支持力度不斷增強，鄉村振興金融服務持續深化，民生領域服務質量得到有力提升。
在支持民營、小微方面，山西金融監管局聯合相關部門開展“一鏈一策一批”中小微企業融資促進行動、2024年“一起益企”中小微企業服務行動、民營企業政銀企擔融資對接等活動。組織開展首屆“普惠金融推進月”行動，活動觸及市場主體17萬個、人民群眾950萬人次。自今年10月支持小微企業融資協調工作機制建立以來，該局持續引導落實小微企業融資協調工作機制。另外，支持太原、運城、晉城成功申報普惠金融發展示范區，獲得中央財政獎補1億元。截至三季度末，全省民營企業、普惠型小微企業貸款余額分別同比增長15.25%、32.98%。
在支持鄉村振興方面，山西金融監管局聚集種業、奶業、高標准農田等重點領域加大金融支持，助力牢牢端穩“糧食”飯碗。印發關於強化整改深入推進脫貧人口小額信貸工作的通知，赴長治、朔州、晉中督導脫貧人口小額信貸工作，深入實地走訪村委、駐村干部及脫貧戶，指導銀行機構狠抓摸排對接，努力做到“應貸盡貸”。截至三季度末，全省銀行業普惠涉農貸款同比增長20.66%，脫貧人口小額信貸累放7.35萬戶，共計36.56億元。
在服務民生領域方面，山西金融監管局建立省市兩級房地產融資協調機制，配合各市制定“1+N+X”一攬子方案，指導銀行機構穩妥推進白名單項目融資授信審批工作，已審批通過貸款349.9億元，並按項目進度放款226.8億元。通過聯合印發相關工作方案，加強金融保障作用釋放消費潛力，截至三季度末，全省零售、餐飲住宿、汽車消費貸款余額分別同比增長21.11%、23.52%、66.57%。同時，該局也將中央政策性小麥、玉米種植保險費率分別下調38%和21%，並為200萬個體工商戶提供“惠商保”，累計賠付2億元。
提升養老金融溫度 聚焦現實需求
隨著我國步入老齡化社會，養老問題逐漸成為經濟與社會發展的一大關鍵問題，養老金融同樣成為全省金融業發力的重點。今年以來，山西金融監管局推動健全養老金融工作體系，持續引導養老金金融、養老服務金融、養老產業金融發展，養老金融服務供給不斷增強。
該局印發相關通知，明確養老金金融、養老服務金融和養老產業金融3個發展維度，提出8項工作任務、20項工作舉措，初步構建養老金融“3820”工作體系，建立養老金融業務數據報送機制，加強發展成效監測與跟蹤。
山西金融監管局引領全省各銀行保險機構持續助力“三支柱”養老體系發展，截至三季度末，全省銀行機構累計代發近3000萬筆基本養老待遇，代發社保資金近900億元。指導銀行保險機構豐富產品供給，提供簡明易懂、安全穩健、長期保值增值的個人養老金保險產品，以滿足群眾日益增長的多樣化養老需求，個人養老金累計開戶70萬余戶。省商業養老年金保險累計承保47萬人，實現給付支出超6500萬元。
與此同時，該局持續引導增強老年群體保障，強化養老金融服務質效，引導保險機構對接老年群體保障需求，提升醫療、健康、意外保障水平，持續滿足老年群體多樣化保障需求。支持“晉惠保”“晉康保”等城市定制型醫療保險發展，不斷擴大老年群體承保覆蓋面，提升醫療費用報銷比例，承保60歲以上老年人23萬人。多措並舉強化提升金融服務適老化水平，為老年人提供貼身金融服務，全省銀行保險機構累計改造適老化項目1624項、設立養老金融特色網點206個。
該局引導銀行機構優化整合金融產品與養老服務資源，積極支持康養項目建設，加大對養老機構、養老服務設施建設改造等養老產業的投資力度，截至目前，累計服務248個養老產業項目，累計貸款余額近77億元。另外，該局引導保險機構加強產業風險保障支持，大力推廣保障養老產業發展的企業責任險，提供專業化風險減量服務，目前，企業責任險服務的養老機構數量達到82個。
加快數字金融步伐 賦能數字經濟
做好數字金融將為金融業發展帶來新的重要機遇，也是金融業更好服務經濟社會數字化轉型的必然要求。今年以來，山西金融監管局貫徹落實銀行業保險業數字化轉型指導意見，夯實數據信息基礎，持續推進數字化轉型，加快發展數字應用能力，構建適應現代經濟發展的數字金融新格局。
山西金融監管局將數字化轉型戰略規劃的制定實施情況納入監管評級，積極引導轄內銀行保險機構加強組織建設和頂層設計，加強企業級統籌推動。山西主要法人銀行保險機構均成立了數字化轉型委員會或領導小組，制定了數字化轉型戰略規劃和實施方案，不斷加強數字化資金和人力投入，數據治理體系不斷完善，逐步探索建立業技數融合的新型組織，實現業務、數據、科技部門高效協同和資源共享。
如今，全省銀行保險機構的金融科技能力持續提升，轄內各銀行保險機構建設了手機銀行、網上銀行、供應鏈金融服務、小微綜合金融服務平台、線上承保理賠系統等多種數字金融服務平台，業務經營逐步線上化和自動化。同時，密切跟蹤業界最新技術發展和產品迭代，積極探索人工智能、區塊鏈、雲計算、大模型等技術的創新和應用，智能運維水平不斷提升，人力資源得到有效節約。今年前三季度，全省3家主要法人銀行機構主要電子交易筆數合計20.8億筆，平均主要電子交易筆數替代率為80.44%。
在山西金融監管局的引導下，全省銀行保險機構數字賦能業務經營成效逐步顯現。該局積極引導轄內銀行保險機構探索技術應用與成果轉化，改進金融服務質量，推動解決“數字鴻溝”問題。轄內銀行保險機構通過區塊鏈技術為核心企業提供供應鏈金融服務，服務上下游企業融資需求﹔利用衛星遙感、畜臉識別等技術實現種植險、養殖險和林業險線上承保理賠﹔針對老年群體推出適老版手機銀行，提供大字版、語音播報等功能場景應用，滿足人民群眾多樣化金融需求，有效支持科技創新、綠色經濟、鄉村振興等重點領域，服務實體經濟質效不斷提升。
據介紹，下一步，山西金融監管局將繼續深入落實省委省政府和金融監管總局各項工作部署，主動適應發展新要求，提升金融服務效率和水平，著力做好“五篇大文章”，助力我省經濟高質量發展和現代化建設邁上新台階。
山西晚報記者 張珍
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