免息分期 商家與消費者雙贏
免息分期 商家與消費者雙贏
想象一下，全款買一台價格六七千元的華為MateBook，如果可以把這筆費用分成3期、6期、12期甚至24期支付，還不用付利息，壓力是不是頓時小了不少？
近來，免息分期支付作為一種創新消費金融服務方式，正逐漸成為各大電商平台吸引消費者、促進銷售的重要利器。同時，它還緩解了消費者的經濟壓力，在一定程度上實現了商家與消費者的雙贏。
消費金融是金融機構向消費者提供的、以消費為目的的金融服務或貸款，包括但不限於信用卡分期付款、消費貸款等。近些年，這一早已融入我們日常生活的金融形態，正借助互聯網技術的東風，以前所未有的速度發展。特別是電商平台，它們作為連接消費者與商家的橋梁，在推動消費金融服務方面有著得天獨厚的優勢。互聯網消費金融產品更是讓金融服務與日常消費無縫對接，讓消費更加便捷。
但不管傳統消費金融服務還是互聯網消費金融服務，消費者以往通過借貸消費都是要向金融機構支付一定的費用或利息的。為什麼會出現免息分期支付呢？
業內人士介紹，銀行和電商平台作為提供免息分期服務的主力軍，各有其深謀遠慮。銀行方面，通過提供免息分期服務，不僅增強了客戶黏性，促進了銀行卡及信用卡的使用率。同時，這一舉措為銀行未來信貸業務的發展奠定了堅實基礎。而電商平台則借助免息分期服務，有效提升了銷售額，加速了資金回流，提升了市場競爭力。
至於商家，則是換了營銷思路，把原來用在宣傳、推廣上的費用通過減免利息讓利給消費者。“消費者感受到實實在在的優惠，更重要的是，每一筆讓利都能帶來實際的銷量。”一位淘寶賣家說。
市場反饋也印証了免息分期的魅力。有調研數據顯示，近七成商家表示提供分期免息服務后，銷售額明顯提升，其中商家提供免息分期重點補貼產品銷量平均提升30%，免息分期平均帶動店鋪的銷量提升15%。從去年的“雙十一”到今年的“6·18”，免息分期支付幾乎成了主流電商平台的標配，嵌入支付環節。2023年“雙十一”期間，淘寶天貓平台上近300萬商家提供了花唄免息分期服務，數量創歷史新高。拼多多平台，部分3C電子產品也已經支持了近20家銀行的分期購物，最高支持24期免息分期。銀行間的競爭也很激烈。一些銀行除了同樣支持免息分期支付外，為了吸引消費者選擇自家銀行，還推出了“支付隨機立減”“分期滿300減15”等活動，提升消費者的體驗感。
商家火力全開，消費者又是怎樣看待免息分期消費的？
有調研顯示，九成人認為免息分期支付是省錢工具﹔六成人即使可以全款支付，依然選擇免息分期﹔特別是3C數碼、家用電器是消費者用免息分期購買最多的兩類消費品。
近期正在裝修新房的陳女士用銀行提供的免息分期支付了購置煙灶套件、洗碗機、蒸烤箱四件廚房電器的費用。她說：“因為定做櫥櫃要把廚電先買好，如果全部一次付清得2萬多元，用了免息分期支付后，不用一下子拿出這麼多錢，確實感覺購買壓力變小了。”
業內人士表示，免息分期支付迎合了年輕消費者對靈活支付的需求，不僅優化了購物體驗，免息這一特性還賦予了消費者資金管理的新思路。通過將大額支出分散至多個周期，消費者得以保留更多流動資金，用於短期投資或應急儲備，實現了資金的高效利用與收益最大化。
在國家發改委去年發布的促進消費二十條中，明確提到支持合理地增加消費信貸。免息分期支付作為消費金融與電商平台深度融合的產物確實提供了一種可能性，它嵌在商家的經營后台，讓消費信貸便捷普惠，同時，它也讓消費金融實實在在地流向消費。
但需要注意的是，享受免息分期支付便捷與優惠的同時，消費者也應保持理性消費的態度，合理規劃消費負擔，避免過度借貸損害個人信用評估﹔電商平台與金融機構則需不斷完善風控體系，確保消費金融業務的健康可持續發展。
本報記者安曉奕
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