農業信貸擔保助力鄉村振興
農業信貸擔保助力鄉村振興
農業強國是社會主義現代化強國的根基。黨的二十大報告提出，完善農業支持保護制度，健全農村金融服務體系。2023年中央一號文件強調，“引導信貸擔保業務向農業農村領域傾斜，發揮全國農業信貸擔保體系作用”。
經過近些年的發展，全國農業信貸擔保體系的市場主體地位和政策效能功用逐步體現，以國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司為“龍頭”，全國33家省級“農擔”公司為主干，市縣機構為基礎的較為完整的專業性農業信貸融資擔保體系已初步建成。截至目前，全體系累計擔保項目近380萬個，累計擔保金額已超1.2萬億元，在保余額已超4000億元，佔全行業涉農融資擔保余額60%左右，成為擔保支農領域的重要力量。為更好發揮農業信貸擔保作用，助力鄉村振興戰略實施，農業信貸擔保機構應聚焦糧食安全、產業振興等領域，助力完善農村金融服務體系，提升農村金融服務覆蓋面及普惠性，進一步為全面推進鄉村振興引入更多金融活水。
始終堅持為農服務定位。農業信貸擔保機構作為政策性金融機構，要把金融支持全面推進鄉村振興的各項政策措施充分融入日常工作中，堅持政策性定位，圍繞支持糧食生產、高標准農田建設、種業振興、農業科技和裝備等方向發揮“農擔”作用，助力夯實糧食安全根基﹔繼續加大對棉、油、糖、豬等重要農產品的擔保支持，助力重要農產品穩產保供。要通過與全省各類金融機構廣泛建立合作關系，充分發揮農業信貸擔保“增信、分險、賦能”功能，全方位滿足“三農”各類金融服務需求，以實際行動為全面推進鄉村振興、實現共同富裕注入金融動能。
堅定落實產業幫扶政策。產業振興是鄉村振興的重中之重，也是實際工作的切入點。農業信貸擔保要堅定落實產業幫扶政策，做好“土特產”文章，依托農業農村特色資源，推動鄉村產業全鏈條升級，增強市場競爭力和可持續發展能力。要探索為我省的雜糧、蔬菜、鮮干果、中藥材等特色優勢產業提供全產業鏈金融服務，引導金融機構創新構建“龍頭企業（合作社）+農戶”“社會化服務組織+農戶”等產業融資模式。要不斷拓展豐富面向多產業、多領域、多維度的融資擔保服務產品體系，加大對農業市場行情研究力度，在精耕細作支持地方特色優勢農業產業方面進一步發揮“農擔”價值。
充分發揮金融杠杆撬動作用。要充分整合金融資源，根據各地特色、基礎、資源等情況，突出重點、補齊短板、提高效率。農業信貸擔保要加強與“總對總”銀行的合作，結合市場環境變化不斷優化“銀擔”合作流程，拓寬“銀擔”合作渠道，推動農村貸款利率水平進一步降低。“銀擔”雙方要共同提升核心業務和風險管理能力，集中資源力量投入到重點支農政策落實中，聯合開發更多免抵押、低利率、可持續的普惠金融產品，切實緩解融資難、融資貴、融資慢、融資少、期限短等農村金融服務中的突出問題。要加強與銀行的信息共享與數據對接，開發適應數字化轉型的擔保貸款產品及業務模式，提供擔保業務操作效率，增進“銀擔”合作互信。
積極放大“政擔”合作效能。農業信貸擔保要圍繞政府支農目標，持續深化與地方政府的合作，將政策性農業擔保工作嵌入當地財政支農、鄉村振興戰略實施和工作布局中，真正成為地方政府支持鄉村振興的有效政策抓手。要加強與財政部門、農業農村部門及各級地方政府的溝通交流，在項目互薦、風險分擔、聯合懲戒等傳統“政擔”合作機制基礎上，積極協助當地政府推進農村信用體系建設，對接新型農業經營主體信息、承包土地確權頒証數據、集體資產數據、農業補貼數據等，共建共享市縣級涉農信用信息數據庫，協助構建符合金融市場需要的農村信用體系，不斷探索建立“政擔”合作新模式。
不斷強化風險防控工作。農業信貸擔保機構要樹立合規、審慎、穩健的經營理念，平衡好業務發展與風險防范的關系。探索既符合金融普遍規律，又符合農業“輕資產”產業特點和農村熟人社會特征的風險識別、評價和管理模式。要積極採取標准風控模型、大數據預審等技術手段，加強項目管理，及時預警、積極追償、妥善處理，在推動農擔業務高質量發展中防范化解風險。要切實加強保后管理，創新逾期項目風險化解手段，加大代償項目追償力度，採取多種方式及時盤活和處置風險項目。要加強與保險公司、期貨期權等各種金融工具的業務合作，協同發力，切實提升“農擔”服務的御險能力和安全系數。要結合大數據風控手段，通過加強涉農數據資源整合運用，進一步提升風控效率和服務精准度，有效解決農村金融風險管理難題。
持續提高數字化發展能力。一是農業信貸擔保應根據自身業務發展實際，逐步建立涵蓋項目受理、資料審查、項目評審、合同簽訂、審批放款、保后管理、逾期催收、代償追償等擔保環節的業務信息系統，實現項目全流程線上處理，高度重視自身業務數據的積累，為數字化轉型提供高效、優質數據及一體化服務支撐。二是“銀擔”雙方持續推進數據信息對接，提高數據交互的時效性和准確性，在提升業務效率的同時強化風險監控能力，共同開發適應數字化轉型的擔保貸款產品及業務模式，增進“銀擔”合作互信。三是持續開展外部數據積累整合，加強與政府政務數據、征信數據、行業協會、農業龍頭企業等數據的互聯互通，通過整合本省家庭農場、種養大戶、農民專業合作社、小微農業企業的生產經營數據、信用數據等，打造具有本省特點的新型農業經營主體數據庫。（作者：山西金融投資控股集團有限公司 師躍英）
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