手慢無，“2字頭”存款產品一單難求

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評論

　　春節過后，我省眾多中小銀行紛紛加入大額存單市場的競爭，推出了一系列新品。近日，山西晚報記者走訪市場后發現，包括山西左雲農村商業銀行、山西堯都農村商業銀行等在內的多家中小銀行紛紛推出新一期大額存單產品，或加大了相關產品的宣傳力度。值得注意的是，在這些新發售的大額存單中，“2字頭”利率的產品成為市場的熱門選擇，常常供不應求，呈現出“一單難求”的局面。
　　中小銀行大額存單挺火
　　“大額存單現在的市場認可度熱度依舊很高，尤其是在利率下降的背景下，不少客戶會選擇這類產品來鎖定較高的利率。”山西左雲農商行工作人員表示，起存金額20萬元，1000元遞增，三年利率2.2%。
　　渤海銀行某網點相關工作人員告訴山西晚報記者，50萬元起存的三年期個人大額存單利率為2.2%、20萬元起存的三年期個人大額存單利率為2.15%。此外，山西晚報記者還了解到，目前還有在太原新開的銀行支行網點，近兩天在做定期利率限時上調的活動，三年期定期存款10萬起2.2%，50萬起2.25%。
　　山西堯都農村商業銀行相關工作人員表示，20萬起存的大額存單中，一年期利率是1.75%，到期存款收益為3500元﹔二年期利率是1.85%，到期存款收益為7400元﹔三年期利率是2.2%，到期存款收益為13200元。山西晚報記者了解到，銀行還會根據存款數額，有不同禮品贈送，有米、面、油和家電等等。從年初發行至今，個人大額存單額度已經售罄。前來營業網點咨詢的儲戶有不少，銀行再有新的額度儲戶才可以購買。
　　山西晚報記者梳理，2025年的前兩個月，多家中小銀行密集新發個人大額存單產品，掀起了一輪攬儲競爭戰。這些新發產品的期限主要為一年期、二年期和三年期，但其利率水平較以往有所變化，特別是三年期大額存單的利率基本低於2.2%，一年期和二年期的利率則低於1.9%。在當前利率環境下，以城商行、農商行等為代表的中小銀行大額存單產品，憑借其利率優勢，贏得了眾多儲戶的青睞。相較於市場上普遍的低於1.9%的利率個人大額存單，部分農商行推出的相關產品利率高達2.1%-2.25%，成為儲戶追捧的“香餑餑”。
　　作為商業銀行的重要存款產品之一，大額存單憑借其相對較高的利率水平吸引了大量儲戶。而從銀行經營角度出發，這一利率優勢同時也帶來了負債成本的增加。因此商業銀行紛紛調整大額存單利率，降低負債成本，維護淨息差的穩定。同時，不少銀行還採取了減少長期大額存單發行規模的措施。
　　提前支取規則各不相同
　　值得注意的是，儲戶選擇大額存單的偏好與以往相比發生了一些變化。山西晚報記者在採訪中發現，儲戶在關注利率的同時，也更加注重提前支取的規則設定。
　　山西晚報記者了解到，在當前大額存單市場中，多數產品提供了部分提前支取業務。儲戶在需要部分資金時，無需動用全部存單資金，可實現部分支取，而剩余金額仍按原存單利率繼續計息，從而保留了未支取部分的高息收益。此外，部分銀行的大額存單還支持在二級市場轉讓，儲戶在急需資金時可快速變現，有效避免了因提前支取而造成的利息損失。
　　不同銀行的大額存單提前支取規則存異。山西晚報記者了解到，部分銀行採用靠檔計息方式，根據實際存期對應的不同期限定期利率來計算利息，從而有效減少儲戶的利息損失﹔也有銀行無論存期長短，提前支取時一律按活期利率計息，導致利息損失較大。此外，還有一些銀行對提前支取次數進行了限制，規定一年隻能支取一到兩次，以保障銀行資金的穩定性。因此，儲戶在購買大額存單時，需要仔細閱讀產品條款，充分了解並掌握具體的提前支取規定。
　　在採訪中，不少儲戶選擇大額存單，就是看中了其易轉讓的特點。“在低利率環境下，我存錢會在不同銀行間比較，尋找利率相對較高的產品。但在利率相當的情況下，我會優先選擇容易轉手的大額存單入手。”大額存單憑借其相對較高的利率、較低的風險以及靈活的轉讓方式，仍具有較大吸引力。在沒有更多優質投資渠道的情況下，很多儲戶還是會選擇購買。
　　業內人士分析，未來大額存單的利率將受到多種因素影響，包括經濟增長速度、通貨膨脹率、貨幣政策等。例如，經濟增長勢頭強勁，通貨膨脹壓力上升，央行會採取加息策略以抑制通脹，進而推動大額存單利率上升﹔反之，若經濟增長放緩或面臨下行風險，央行可能通過降息來刺激經濟，導致大額存單利率下降。此外，監管政策也是不可忽視的因素，這會對銀行調整大額存單利率的幅度和頻率進行限制，從而對未來的利率趨勢產生影響。

山西晚報記者　張磊

(責編：溫文)

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