邀請用戶信用卡分期還款原是銀行有自己的“小算盤”

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評論

　　“我幾乎每個月都會接到銀行的客服電話，邀請我將信用卡分期償還。這裡面會不會有什麼‘貓膩’？”7月23日，太原市民秦女士致電山西晚報熱線進行咨詢。
　　頻頻被邀請分期
　　太原市民秦女士有一張某商業銀行的信用卡，使用10多年了。剛開始，這張卡的信用額度是6000元，由於秦女士常年用信用卡消費且信用良好，信用卡的額度被提升到15萬元。
　　近一年時間內，秦女士頻頻接到銀行客服打來的電話，邀請她對消費金額進行分期還款。“特別有大額單筆消費的時候，這種電話非常頻繁。”秦女士說。
　　多次接到此類電話后，秦女士特意打電話給銀行客服要求對方別給自己打此類推銷電話。從那以后，對方打電話的內容變成了邀請秦女士用信用卡提現，秦女士又好氣又好笑，隻得再次撥打銀行的官方客服予以拒絕。
　　秦女士接到的電話並非個例。很多持有信用卡的用戶接到過類似的客服電話，被勸說對消費金額進行賬單分期，尤其是在賬單金額較大的情況下。有的銀行信用卡中心還會通過短信、微信公眾號提醒用戶進行賬單分期，有的銀行在用戶支付單筆較大金額付款時，通過付款方式選擇等方式，對該大筆金額付款進行分期。
　　銀行為啥推薦賬單分期
　　銀行如此頻繁地提醒用戶進行賬單分期，背后隱藏著什麼秘密呢？
　　李女士是某商業銀行的一名員工，她介紹說，銀行這樣做主要是出於以下幾方面的考慮：其一，分期手續費是銀行的一項重要收入來源。消費者選擇分期付款時，銀行通常會收取一定的手續費或利息。對於銀行來說，這是一種相對穩定的盈利模式。其二，這種服務能讓客戶感受到便利，有助於提高客戶對銀行的忠誠度。其三，分期付款降低了消費者一次性支付大額款項的壓力，繼而可能減少違約風險。消費者如果因為一次性支付困難而選擇不支付，將增加銀行的壞賬損失。分期付款使得還款負擔分布在較長時間內，降低了短期內的違約風險。
　　簡單來說，面對激烈的市場競爭，銀行需要不斷推出吸引客戶的產品和服務，分期業務作為一種常見的信用卡增值服務，可以幫助銀行在市場中保持競爭力。
　　分期付款應該注意什麼
　　分期付款降低了消費者的購買門檻，刺激了消費欲望。對於銀行來說，意味著更多的交易和更高的交易量，進而可能帶來更多的手續費收入。分期需要注意什麼？
　　律師張建華表示，大多數情況下，銀行給出的分期付款方案的利息或手續費可能較高。同時，由於分期付款的利率計算比較復雜，消費者可能難以理解自己所要支付的費用。有些分期協議規定，如果消費者提前還清欠款，還需要支付額外的罰金或手續費。
　　2022年7月7日，原銀保監會、人民銀行聯合發布《關於進一步促進信用卡業務規范健康發展的通知》，對信用卡管理提出了更高要求，並自通知實施之日起實施，2年過渡期。近日，新規過渡期已經結束，進入全面實施階段。
　　新規在信用卡息費的收取方面，要求銀行以明顯的方式向客戶展示分期業務可能產生的所有息費項目、年化利率水平和息費計算方式。向客戶展示分期業務收取的資金使用成本時，應當統一採用利息形式，並明確相應的計息規則，不得採用手續費等形式，法律法規另有規定的除外。山西晚報記者查詢發現，多家銀行都在信用卡分期界面以折算年化利率的方式清晰地標注了費用。以某銀行信用卡為例，在已選定的分期還款計劃下方，折算年化利率以加粗的形式標注，十分醒目，分期協議中還以表格形式列出了各種分期方案下的近似折算年化利率區間。
　　張建華提醒消費者，選擇分期付款時，應該仔細閱讀合同條款，了解所有相關費用，並評估好自己是否真的需要這項服務。如果有疑問，最好咨詢銀行工作人員或尋求專業人士的幫助給出獨立的財務建議。