存款利率“1時代”，百姓如何做理財？
存款利率“1時代”，百姓如何做理財？
圖為銀行工作人員正在向市民介紹金融知識。王學冕攝
“10萬元存一年，利息才900多元，又比以前少了。”近日，在太原市迎澤區某國有銀行網點，前來存款的市民張先生感慨道。
近段時間，隨著多家銀行再次下調存款利率，一年期定期存款利率跌破1%。這一調整，使得居民存款收益顯著下降。張先生的感受代表了當下眾多儲戶的普遍心態。
記者走訪發現，利率進入“1時代”，市民理財正經歷從“保本依賴”到“多元探索”的轉變，有人堅守國債“安全線”，有人試水基金定投，也有年輕人盯上券商新客理財。然而，專家提醒：低息時代更需筑牢風險防線，科學配置資產方能行穩致遠。
市民理財面臨“兩難”選擇
5月30日，在太原市迎澤區的一家國有銀行營業網點，前來咨詢業務的市民絡繹不絕。市民張先生表示：“我一直習慣把錢存定期，利率一降，收益少了不少。以前覺得存款安全穩定，現在有點兒發愁，不知道該把錢放哪兒。”
和張先生有著同樣困惑的人不在少數。
隨著多家銀行接連下調存款利率，一年期定期存款利率跌破1%，傳統儲蓄的吸引力大幅下降。
盡管如此，2025年一季度數據顯示，全省住戶存款仍同比保持較快增長。3月末，住戶存款余額4.3萬億元，同比增長8.7%，增速高於各項存款2.3個百分點。
這一矛盾現象的背后，是市民面對低利率環境的無奈選擇——既擔憂存款收益持續縮水，又因缺乏安全可靠的投資渠道，不得不繼續將資金留存銀行。
部分市民嘗試做出改變，但轉型之路並非一帆風順。股民張先生曾因股票投資虧損嚴重，轉而將資金投向看似穩健的理財產品，卻遭遇產品淨值波動，最終收益不及預期。這種“保本依賴”與“投資嘗試失敗”的雙重困境，成為橫亙在市民理財轉型之路上的難題。
多元探索漸成新趨勢
“市場資金充裕導致資金價格走低，這反映出整體市場人氣不旺與投資渠道有限。在這種環境下，存款利率即便跌破1%，其安全性仍高於盲目投資。若想將資金從銀行‘拿’出來，關鍵在於有好的投資渠道並提振投資信心。”有業內專家指出，正是在存款利率持續走低的倒逼之下，越來越多市民開始打破單一儲蓄的局限，踏上理財多元化探索之路。
憑借國家信用背書和穩定收益，國債成為保守型投資者的“避風港”。太原市民崔寧便是如此選擇，她在股票投資失利后轉向電子國債，如今每月穩定的利息收入讓她倍感安心。
穩健型投資者則將目光投向基金定投、債券基金等中低風險產品。某券商推出的新客理財券，吸引大量年輕投資者試水。例如，一款50萬元額度、28天期的理財券，年化收益3.68%，到期收益達1411元，遠超同期限存款收益。
此外，“12張存單法”等創新儲蓄方式也受到青睞，通過每月存入一張一年期存單，既能強制儲蓄，又可靈活應對資金需求。
科學配置實現財富穩健增長
面對市民的理財困惑，金融專家與從業者紛紛給出專業建議。
某股份制銀行理財經理王女士介紹：“現在不少客戶來咨詢，我們會根據客戶風險承受能力推薦不同產品。對於保守型客戶，建議考慮結構性存款，收益相對穩定，還有一定增值空間﹔穩健型客戶可以嘗試一些中低風險理財產品，比如債券基金、短債基金，收益會比存款高些，但要注意風險。”王女士還提到，近期短期高息理財產品比較受歡迎，這類產品期限大多在6個月以內，流動性強，能滿足部分客戶資金靈活使用需求。
大同証券投資顧問小趙強調，低利率時代下，市民需摒棄單一理財思維，構建多元化投資組合。建議將資產合理分配於股票、債券、基金等不同品類，通過分散投資降低風險。例如，將60%資金配置於穩健的債券及固收類產品，40%資金用於投資股票或股票型基金，以平衡風險與收益。
光大銀行理財經理白某則推薦關注“固收+”產品，這類產品以固定收益資產打底，搭配部分權益類資產，既能保障基礎收益，又可分享市場上漲紅利。不過，無論選擇何種產品，投資者都應仔細研讀產品說明書，了解其風險等級與投資策略，切勿盲目跟風。
存款利率從“2時代”到“1時代”，變化的不僅是數字，更是百姓財富管理觀念的重塑。在某銀行大廳，記者看到這樣一幕：退休員工老陳認真記錄著理財經理講解的基金知識，旁邊的年輕姑娘則熟練操作手機購買新客理財——不同年齡層的理財選擇，折射出低息時代的眾生相。正如小趙所言：“理財沒有標准答案，關鍵是找到與風險承受能力匹配的方案，在保障安全的前提下，讓財富跟上時代腳步。”
本報記者李若男
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