近年来，运城农信社坚持“面向三农、面向小微、面向社区”的市场定位和“支农、支实、支小”的信贷投向，依托信合通卡授信为服务载体，大力开展“整村授信”“网格化营销”“百行进万企、万人进万村”等活动，探索出了具有特色的“专业队伍、专门系统、专利技术、专属产品”的转型升级模式，以一番绣花功夫描绘出了信用工程建设发展的新画卷。截至3月末，运城农信社“福农卡授信”业务累计授信户数93151户，累计授信金额75.78亿元，授信户数占全省农信社的 27；累计发放笔数314.53万笔，累计发放金额317.71亿元。

专业队伍，为信用工程提供全方位的人才驱动

运城农信社建立“五专”工作体系，即专门的机构、专业的团队、专注的服务、专有的流程、专项的考核，保障信用工程建设的快速推进。他们首先从组织架构方面着力，于2018年11月，成立“整村授信”工程领导组，将零售业务批量做；于2019年11月，成立“小微业务”领导组，将小微业务精准做。其次从人才引入方面发力，先后公开选拔一批素质高、业务精、能力强、有担当的信贷队伍充实到支农支小发展浪潮中，近半年来先后培养300余名人才。再次从体制流程方面聚力，在农区，全面打造“农村（社区）金融服务站—区域办贷中心—县级授信审批中心”的三级授信体系，在城区，全面形成全员营销—集中授信—专业审查—快速审批的高效服务体系，引导客户经理深入一线，建立快速、高效的贷款调查、审查和评级授信机制。最后他们还从考核机制方面加力，通过发挥考核、奖励的指挥棒作用，健全完善小微企业贷款风险追责问责、尽职免责制度和工作奖金意见等措施，推动各项贷款尽快投放。

专门系统，为信用工程提供全流程的科技支撑

通过对信用工程全景扫描，运城农信社布局规划了“五大系统”。其中 “整村授信系统”“小微作业平台”“客户服销系统”拉动前端资源投放平台，“风险监测系统”“表外不良系统”搭建后端风险防控平台。同时，“五大系统”具备数据治理、数据分析、智能决策、三方数据管理等功能，并利用手机APP、平板电脑等移动工具，打通了申请贷款的“快速路”。截至3月末，他们共采集1.12万户贫困户数据，农户基础数据106.71万户359.60万人，已对全市1885个行政村开展“整村授信”，对21.95万户农户预授信，预授信金额达68.05亿元，共采集小微客户基础数据2609户，授信5.67亿元。

专利技术，为信用工程提供全体系的发展基石

运城农信社创新“三驾马车技术”推进信贷结构调整转型。一驾整村授信技术，专做辖区农户贷款；二驾小微作业技术，专做辖内小微企业主、个体工商户、规模农户、公职人员等；三驾公司类贷款技术，对当年1000万元以上（含）大额贷款投放计划实行“名单制”管理并进行报备，对于贷前风险进行评估，对通过评估名单进行精准营销，详实调查，根据企业经营状况、还款能力、实际用途等情况，合理确定授信金额、还款方式、利率定价等要素。同时，按照“试点先行，全市推广”的思路，在整村授信工程方面，推出“三筛”模式和背靠背小组评定模式，筛选出黑名单、白名单、重点户，在客户评定环节，由3名德高望重的村民、2名客户经理、1名支行行长组成评议小组，以“互不知情、互不干预、交叉验证”为原则，综合评定结果确定最终额度。在小微业务发展方面，他们坚持重构小微业务流程体系，全面改造成授、用两线分离，建立“1118”工作机制，成立宣讲团、营造全员营销，实行资源优先、费率优惠、管理优化、服务优质“四项措施”。

专属产品，为信用工程提供全链条的服务模式

他们结合客户需求、经营项目和产品特点，量身定制产品，形成农户、企业、商户、惠农、扶贫等5大类80余种具有本土特色、乡土气息的信贷产品，并采取灵活、可循环、约期合理的贷款支持方式，满足客户随用随贷需求；依托419个自助服务区及2451个金融综合服务站，为客户提供了便捷的存款、贷款、转账、结算等全方位普惠金融服务。制作线上产品推介、申贷“云平台”、线上金融超市、线上办贷服务指南、客户经理微名片，建立151个服务辖区客户微信群，每天发布产品信息和办贷流程，大力推广信贷产品。3月份以来，通过线上渠道发放贷款1940户、2.83亿元，切实提高服务针对性和快捷性。 （郭霞）