随着“回归本源，服务实体经济”动能转换的逐级下放和层层解压，清徐农商行按照“落实好、服务好、效果好”的“三好标准”，优化业务流程，调整信贷结构，助力“三农”实现绿色、健康、可持续发展。

精细推进助力“高标”。一是加强人员推进。该行设立三农金融事业部，进行跟踪式专项管理，建立上下配合、分工明确、逐级推进的协调服务机制。针对“三农”客户的信贷需求，推进客户经理等级化管理，从效益、规模、质量、管理等方面加大对涉农类贷款的考核考评。同时，在基层网点采取客户经理驻点工作制，负责对涉农类贷款的专人管理、专项推进。二是加强产品推进。该行在市场调研和需求收集的基础上，对原有的信贷产品进行了优化和升级，相继推出了惠农贷、红色易贷等12款个人类特色贷款产品，满足“三农”客户的多样化贷款需求。同时，加大“金融+科技”的双轮驱动，打造了首款县域范围内的智能金融服务平台“艳阳天”APP，为“三农”提供集智能银行、惠民服务、乡村经济、县域生活为一体的互联金融综合服务。面对清徐县大产权房产稀缺、农村人口不断进入县城定居的现状，积极对接二手房中介机构，开展二手房贷业务，为更多农户提供贷款便利。截至11月末，受理房贷534户、授信金额1.2亿元，受理惠农贷344户、授信金额1800万元。

精准落地推动“高质”。一是规范业务流程，营造文化氛围。该行每月对客户经理进行培训，严格规范操作流程，做到有章可循，并通过案例分析、观看警示教育片等方式，定期对客户经理进行常态化工作作风教育，做到警钟长鸣。二是创新团队建设，提升综合素质。该行打破过去单一的客户经理管理模式，从贷款投放、网格化管理、综合技能提升等方面实施“多重”考核管理，不断提升客户经理综合能力，并选拔有担当、能力强的客户经理进驻办贷网点，为信贷业务的发展注入了新的活力。三是打造品牌形象，开展整村授信。该行创建了柳杜乡成子村、徐沟镇清德铺村两个普惠金融示范基地，实施线上线下联动作业，有效提升工作效率和客户体验。线上依托艳阳天平台预授信覆盖，为村民提供方便、灵活、快捷的咨询和服务，目前两个村平台注册用户数3460人，覆盖常住目标人口达98%，预授信金额8597万元；线下针对平台预授信的客户进行网格化管理，客户经理进村入户考察实际情况，扎实做好平台建档工作，挖掘农村市场的“黄金”，截至11月末，已完成线下授信185户，金额975.55万元。

精心管理保障“高效”。一是细分工，明职责，完善组织架构。梳理岗位职责，明确职责分工，完善信贷文化建设、营销宣传策划、贷后管理监控、存量客户管理、逾期不良催收等工作架构，确保各项工作落实到位。二是强考核，重激励，加强过程管理。采取客户经理计价制管理，制定最低净增量考核，拉开薪酬差距；日常工作积分制管理，改变履职打分与实际履职脱节的现状；注重过程管理，在任务目标下达或新业务开展初期制定作业指导书，对操作过程进行跟踪监督，设立完成进度登记簿、任务目标上墙制度，确保执行标准统一，提高工作效率。三是重客户，抓存量，把控风险隐患。根据客户的贷款金额和还款情况对存量客户进行系统化、前置化管理，在贷款到期前选择优质客户进行跟进服务，防止优质客户流失；加大存量贷款的考核，在按时高效完成贷后管理工作的同时，减少客户经理存量贷款客户的移交环节，有效降低风险。四是搭平台，搞宣传，转换营销策略。建立农户上、中、下游链条互动模式，拓宽服务“三农”渠道，并通过金融知识下乡、农村课堂等方式，将金融政策、金融产品、优质服务送到“三农”身边。五是做文化，建队伍，抓好人的管理。探索设立专属贷款标识，推进员工对贷款文化的认识和理解；在三农金融事业部的基础上，尝试成立特色分部，开展多种形式的文化宣传和助农服务；设定员工个人成长目标，强化目标意识，实现自我价值，使每一名客户经理都成为服务“三农”的专业型人才。

 清徐农商行/宋斌