漫画采采

    一边是宽松货币政策下，人民银行一再降息、降准，银行储蓄存款在利息收入上对百姓越来越缺乏吸引力，银行理财产品的投资收益也在呈现不断下滑趋势；而另一边，则是民间借贷风生水起，令人眼花缭乱的投资理财方式相继涌现，其经营管理者往往给出极具诱惑力的优惠条件，频频向社会公众抛出橄榄枝。向左？向右？不同的人做出了不同的选择。
一场游戏一场梦
    作为普通百姓，血汗钱来之不易，以之投资理财，自然非同儿戏。然而，有些人却被急于获利的思想蒙蔽了双眼，在投资理财方面缺乏理性态度，结果往往事与愿违。
    记者的一位乡邻，平日赋闲在家，看到周围有人从事资金买卖发财致富，也不免动了心思。为了干一番所谓的事业，他不仅拿出自己的全部积蓄，而且，以较高利率向亲戚朋友融资，充当资金掮客对外放高利贷，谁知，现实远非如其所愿，赔光了老本不说，还天天被亲朋追债，在巨大的债务重负及心理压力之下，终致精神失常，妻子也与他离了婚。
    除了涉足于传统的民间高利贷领域，现在，还有些新型投资理财项目，名义上是替投资者考虑助其获利，实则另有所图，或赤裸裸诈骗或打法规的“擦边球”，隐藏着很大风险。曾有媒体报道，湖南株州一家投资公司宣称，预存数万元房租办服务卡，老人可以优惠入住老年公寓，还能连续3年领福利补贴，几十位老年人在预存2.2万元至50万元不等的费用后，投资公司“一夜蒸发”，老人们的血汗钱不翼而飞。
    还有，现在网上炒得火热的互助投资平台。在一家名为“MMM金融互助社区”的网站，记者看到，其显眼处标注着“月收入30％”“开户即送50美金”等字样。除了高回报，额外还有“拉人头”奖励，即每推荐一个新投资人，就可获得其投资额10％的收益提成。据参与者介绍，“金融互助”平台及组织者不经营任何产业，不产生任何现金流，只是后来的投资者向之前的投资者提供资金“互助”，通俗地说，如同击鼓传花、拆东墙补西墙。“只要不断有新的投资者加入，前面的人就能拿到钱。”不难看出，这种模式不过是互联网上的金融传销，带有庞氏骗局特征，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。
    事实上，投资理财存在的陷阱与面临的风险样式远不止此，“原始股”违法销售、房企非法集资、保险理财骗局，加之近年来P2P平台、投资公司频频跑路，花样翻新、纷繁扰攘中不法分子时刻瞄准着投资者的钱袋子意欲下手。
乱花渐欲迷人眼
    纵观时下流行民间的种种投资理财陷阱，有这么几个显著特点：
    一是线上线下齐发力。随着互联网金融的发展，一些非法投资理财公司也围绕着“互联网+”做起了文章，在产品设计、运作模式上精心包装，将线下骗局向网上延伸，并且，线上撒网与线下促动相结合，扩大其影响的同时也使更多人深受其害。
    二是施骗主体多元化。据观察，参与投资理财诈骗的既有社会闲杂人员，也有银行、保险、小贷、担保等机构的从业人员，特别是这些金融从业人员的参与，进一步增加了欺诈行为的迷惑性，继而诱使更多的人轻信上钩。
    三是微信、QQ总“杀熟”。诸多投资理财骗局当中，微信、QQ等社交工具常常从中穿针引线、推波助澜，朋友圈里人拉人、人骗人的“杀熟锏”，使得危害速度、力度呈现几何化增长。
    四是受害人群扩大化。如果说，以往受骗上当的往往是老年人、农村人等相对弱势群体的话，那么现在，伴随诈骗伎俩的不断升级，各行各业、各个阶层一些文化素养相对较高的人群也不由参与进来，掉入陷阱。
    种种徘徊或者深涉于雷区的投资理财方式，使许多家庭酿成悲剧，一定程度上使得银行、保险、投资担保等涉事机构的形象受损、经营受到影响，整个社会的和谐，以及经济金融秩序的稳定遭致不容忽视的危害。
    记者曾与一些基层金融机构的负责人交谈，他们对当前存在的投资理财乱象表现出了担忧，面对真假难辨的市场信贷需求，有些机构干脆收紧资金闸门，坦言“不敢放贷”。对此，业内人士分析认为，一些民间借贷行为打着投资理财的幌子非法经营，许多资金其实只是在“空转”中无端催生金融泡沫，受之拖累使得金融机构“不敢放贷”，无疑不利于集聚社会资金更好地扶持实体经济发展。
飞云乱渡还从容
    一些非法经营者屡屡借投资理财设局行骗，一方面，反映出涉事个人和企业在信守法规道德上的无知与肆意；另一方面，却也暴露出行政监管还存在着盲区，很多跨界经营的金融活动缺乏有效监管。
    当前，从我国来看，经济企稳向好尚存压力，而结合我省来讲，依然面临金融业发展滞后，金融形势严峻、风险不容忽视的问题，面临地方经济转型发展亟待依托金融振兴提供有力支持的机遇与挑战。为了全面落实全省的金融振兴工作部署，以金融振兴更好地服务实体经济、服务百姓生活，必须防患未然、亡羊补牢，清除非法投资理财的“拦路虎”。
    有道是，“乱”后有“治”。针对如何更好地规范民间投资理财行为，帮助社会公众防范风险，业内人士纷纷支招。中国人民银行长治市中心支行一位工作人员指出，原本按照分业经营、分业监管形式发展的理财市场，如今却处于“四不管”地带，从而给了违法犯罪分子以可乘之机；既然党的十八届五中全会通过的“十三五”规划建议提出，改革并完善适应现代金融市场发展的金融监管框架，那么，就应尽快探索建立综合化的金融监管新机制，实现监管部门之间的无缝对接和有机衔接，在此基础上继续完善理财市场的监管制度化，确保合法金融活动得到保护的同时，让那些穿着“互联网+”马甲的非法诈骗活动受到严厉打击。
    除此之外，还有人认为，目前应由地方政府部门牵头，着力强化社会信用体系建设，对于实施金融欺诈的公司及其相关人员，建立黑名单制度，实施多地、多部门联合惩戒机制，以此增强威慑作用。金融机构要加强内部管理，搞好业务排查，防止自身工作人员内外勾结，伺机作案。各级政府的金融办，以及人民银行、金融监管分支机构要切实履行好职责，日常监管与搞好服务并重，采取多种手段努力提升社会公众的金融知识宣传教育成效，畅通多种渠道切实维护金融消费者的合法权益。

本报记者 姚姬娥本报通讯员 周慧虹