政策解读

应对疫情，怎样帮助中小微企业渡过难关？2月6日，省委、省政府出台《山西省应对疫情支持中小企业共渡难关的若干措施》（以下简称《若干措施》）。其中，加大金融支持力度，缓解融资难、融资贵相关政策成为重点内容。

1 确保信贷总额不下降

受疫情因素影响，省内一些企业尤其是中小微企业在贷款、还贷、续贷方面正面临着不同程度的困难和挑战。省地方金融监管局负责人介绍，省委、省政府高度重视中小微企业金融服务工作，《若干措施》出台了三项金融举措，旨在引导金融机构加大信贷投放力度，提高融资效率，降低融资成本，帮助企业有效应对疫情冲击，保经营、渡难关，为确保我省全面建成小康社会和“十三五”规划圆满收官提供金融支持。

《若干措施》提出，要“确保中小微企业信贷总额不下降”。省地方金融监管局负责人说，从全年看，要认真落实好国家对小微企业金融服务“两增两控”目标要求，即单户授信总额1000万元以下（含）小微企业贷款同比增速不低于各项贷款同比增速，贷款户数不低于上年同期水平，合理控制小微企业贷款资产质量水平和贷款综合成本。

实现上述目标，关键要在疫情面前“支持力度不减”。《若干措施》提出“三不三提高”政策，即“疫情期间，省内各类金融机构对中小微企业的到期贷款，不得抽贷、断贷、压贷，要及时办理展期或无还本续贷，期限不低于3个月。扩大中小微企业贷款覆盖面，提高中小微企业首贷率，提高中小微企业信用贷款占比”。

“小微企业、民营企业由于自身抗风险能力较弱，更容易受到疫情冲击，特殊时期需要采取一些特殊政策。”该负责人说，“办理展期和无还本续贷，不需要企业筹资周转，真正切中了企业融资的‘痛点’。”

据了解，作为地方法人金融机构，晋商银行对全行所有中小微企业（含小微企业主、个体工商户）客户进行摸排，了解掌握企业的开工动向、员工返程率、金融需求。该行负责人表示，将利用本行“续贷通”等产品，帮助相关企业做好无还本续贷；对因疫情不能及时还款的中小微企业，采取适当延长贷款到期日的办法，最大限度保障客户权益。“特别是对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化旅游等行业中小微企业，要及时办理展期、调整还款计划或无还本续贷，避免企业经营‘断奶’。”

国有大行积极行动，落实省委、省政府部署。中行山西分行急事急办，建立疫情防控项目信贷绿色通道，仅用4天时间就为临汾某供热公司成功办理1500万元贷款展期业务，缓解了企业在疫情期间的资金困难。

2 真金白银让利中小微企业

面对疫情，企业融资难、融资贵问题凸显，《若干措施》推出让利等针对性金融扶持政策。

《若干措施》提出，省属金融机构（省农信社、晋商银行）将2020年2月和3月对中小微企业的存量贷款利息超出成本以上部分返还给贷款企业。省地方金融监管局负责人表示，提出这一措施，目的是用真金白银让利中小微企业、确保减轻其财务负担。“可以说，将利息返还企业，体现的是唇齿相依、休戚与共的银企情谊，也体现了省属金融机构的责任担当，夯实了银企互信、长期互利发展的合作基础。”同时，我省也鼓励省内其他各类金融机构，依据各自情况采取让利措施。

《若干措施》出台后，省农信社紧急召开电视电话会进行部署，指导全省农信社采取加大新增贷款投放、提高办贷效率、做好续贷服务、拓宽融资渠道、为客户让利返息、调整结息方式等举措，支持疫情防控，助力中小企业恢复生产。据悉，全省农信社已为疫情防控相关客户授信1.85亿元，自1月25日以来新增贷款7535万元，办理续贷8070万元。通过实施让利返息政策，预计将为中小微企业客户节约17亿元融资成本。

为切实降低企业融资成本，《若干措施》明确“增量利率两降”措施，即2020年省内各类金融机构对中小微企业新增贷款利率，同比下降幅度不低于10%；对受疫情影响较大的批发零售、住宿餐饮、物流运输、文化娱乐和旅游等行业的中小微企业新增贷款利率，同比下降幅度不低于20%。

晋商银行积极发挥商业银行和省属金融企业在疫情防控中的重要作用，制定了4项降低利率的相关举措，为中小微企业提供有温度、有力度的金融服务。一是降低存量贷款利率，将2020年2月和3月对中小微企业的存量一般贷款的执行利率下调至综合成本水平。二是降低新增贷款利率，对新增中小微企业贷款利率，执行较上年同类贷款平均利率水平下降幅度不低于10%的贷款利率；对受疫情影响较大行业的中小微企业新增贷款利率，执行较上年同类贷款平均利率水平下降幅度不低于20%的贷款利率。三是实行内部资金价格优惠，对实施了贷款利率优惠的业务进行相应内部资金转移价格（FTP）调整，确保贷款经办机构不因降低利率而考核亏损。四是对疫情防控期间为人民群众提供食品等基本生活保障物资的生产、运输、流通企业，积极给予信贷支持和利率优惠。

省地方金融监管局负责人认为，我省此次出台的措施，总体上体现了降低融资成本、让利企业的政策意图。经初步测算，农信社系统、晋商银行两个月度存量贷款利息超出成本的部分，大约20亿元，这20亿元将返还企业。另外，从降低新增贷款利率10%测算，可减少全年中小微企业财务支出3.5亿元以上。

3 助力打赢疫情防控阻击战

疫情就是命令，防控就是责任。在《若干措施》政策引导下，我省金融部门认真贯彻落实省委、省政府决策部署，运用疫情防控专项应急贷款等信贷产品，增加关键领域、重点企业信贷规模，通过线上、远程等快速贷审方式提高金融服务质效，为企业提供了有力的融资支持。

国药集团山西公司是承担疫情防控物资组织采购的省重点医药企业。近日，该公司急需一笔物资采购资金，建行山西分行得知这一金融需求后，快速启动绿色通道，调集骨干人员加班加点，采用线上加线下、现场加远程等方式，仅用24小时就完成了材料收集、单笔上报、审批、放款等流程，为企业注入了1.22亿元资金。

省农信社积极支持疫情防控物资生产企业融资需求。2月3日，山西企业生产的医用防护服在运城兵娟制衣公司下线，但企业流动资金还没有到位。面对这一情况，临猗农商银行及时向省市联社汇报，很快为企业新增贷款1000万元，保障了企业开足马力生产。

工行山西分行将医用防护服定点生产企业际华三五三四制衣公司、山西美特好超市两户企业纳入疫情防控重点服务企业名单，对其现阶段信贷业务建立了绿色审批通道。目前，该行已对际华三五三四制衣公司签发225万元电子银行承兑汇票，为山西美特好超市审批了9500万元流动资金贷款。同时，该行运用电子供应链线上化、免审批、秒贷优势，梳理山西美特好超市上游200余户供应商，为其中28户发放了供应链融资3856万元，力促市场稳定供给。

人行太原中心支行出台16条具体措施，优化疫情防控期间金融服务。该行要求各级人民银行综合运用信贷政策支持再贷款、再贴现和常备借贷便利等货币政策工具，着力满足辖区金融机构因疫情防控产生的流动性需求，推升金融供给能力。该行还要求金融机构加强对重要医用、生活物资重点企业的金融支持。

本报记者张巨峰