“我几乎每个月都会接到银行的客服电话，邀请我将信用卡分期偿还。这里面会不会有什么‘猫腻’？”7月23日，太原市民秦女士致电山西晚报热线进行咨询。
　　频频被邀请分期
　　太原市民秦女士有一张某商业银行的信用卡，使用10多年了。刚开始，这张卡的信用额度是6000元，由于秦女士常年用信用卡消费且信用良好，信用卡的额度被提升到15万元。
　　近一年时间内，秦女士频频接到银行客服打来的电话，邀请她对消费金额进行分期还款。“特别有大额单笔消费的时候，这种电话非常频繁。”秦女士说。
　　多次接到此类电话后，秦女士特意打电话给银行客服要求对方别给自己打此类推销电话。从那以后，对方打电话的内容变成了邀请秦女士用信用卡提现，秦女士又好气又好笑，只得再次拨打银行的官方客服予以拒绝。
　　秦女士接到的电话并非个例。很多持有信用卡的用户接到过类似的客服电话，被劝说对消费金额进行账单分期，尤其是在账单金额较大的情况下。有的银行信用卡中心还会通过短信、微信公众号提醒用户进行账单分期，有的银行在用户支付单笔较大金额付款时，通过付款方式选择等方式，对该大笔金额付款进行分期。
　　银行为啥推荐账单分期
　　银行如此频繁地提醒用户进行账单分期，背后隐藏着什么秘密呢？
　　李女士是某商业银行的一名员工，她介绍说，银行这样做主要是出于以下几方面的考虑：其一，分期手续费是银行的一项重要收入来源。消费者选择分期付款时，银行通常会收取一定的手续费或利息。对于银行来说，这是一种相对稳定的盈利模式。其二，这种服务能让客户感受到便利，有助于提高客户对银行的忠诚度。其三，分期付款降低了消费者一次性支付大额款项的压力，继而可能减少违约风险。消费者如果因为一次性支付困难而选择不支付，将增加银行的坏账损失。分期付款使得还款负担分布在较长时间内，降低了短期内的违约风险。
　　简单来说，面对激烈的市场竞争，银行需要不断推出吸引客户的产品和服务，分期业务作为一种常见的信用卡增值服务，可以帮助银行在市场中保持竞争力。
　　分期付款应该注意什么
　　分期付款降低了消费者的购买门槛，刺激了消费欲望。对于银行来说，意味着更多的交易和更高的交易量，进而可能带来更多的手续费收入。分期需要注意什么？
　　律师张建华表示，大多数情况下，银行给出的分期付款方案的利息或手续费可能较高。同时，由于分期付款的利率计算比较复杂，消费者可能难以理解自己所要支付的费用。有些分期协议规定，如果消费者提前还清欠款，还需要支付额外的罚金或手续费。
　　2022年7月7日，原银保监会、人民银行联合发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》，对信用卡管理提出了更高要求，并自通知实施之日起实施，2年过渡期。近日，新规过渡期已经结束，进入全面实施阶段。
　　新规在信用卡息费的收取方面，要求银行以明显的方式向客户展示分期业务可能产生的所有息费项目、年化利率水平和息费计算方式。向客户展示分期业务收取的资金使用成本时，应当统一采用利息形式，并明确相应的计息规则，不得采用手续费等形式，法律法规另有规定的除外。山西晚报记者查询发现，多家银行都在信用卡分期界面以折算年化利率的方式清晰地标注了费用。以某银行信用卡为例，在已选定的分期还款计划下方，折算年化利率以加粗的形式标注，十分醒目，分期协议中还以表格形式列出了各种分期方案下的近似折算年化利率区间。
　　张建华提醒消费者，选择分期付款时，应该仔细阅读合同条款，了解所有相关费用，并评估好自己是否真的需要这项服务。如果有疑问，最好咨询银行工作人员或寻求专业人士的帮助给出独立的财务建议。

山西晚报记者 郭卫艳