假如有人对你说，用你的银行卡“刷流水”就能帮你轻松获得贷款。遇到这样的情况，你可一定要留个心眼，当心被骗子利用而沦为电诈“工具人”。5月8日，运城市公安局向社会发布信息，近来警方连续破获多起“洗钱”案件，案件背后隐藏着各种套路和手法。为了避免部分群众在稀里糊涂的状态下成为犯罪“帮凶”，警方专门揭秘这些发生在我们身边的“洗钱”套路。
　　将银行卡提供给他人=赚钱？洗钱！
　　近日，运城市盐湖公安分局深挖涉诈违法犯罪的线索源头，通过对前期案件的深入研判，于4月19日在吉林长春抓获提供线下取现服务“洗钱”的犯罪嫌疑人白某。
　　经查，今年34岁的犯罪嫌疑人白某在明知他人利用银行卡为境外不法分子进行跑分洗钱的情况下，为获取非法利益，伙同犯罪嫌疑人谈某某（已被公安机关刑拘）坐飞机到运城。此后，他们使用自己的银行卡为诈骗团伙进行洗钱，并通过银行网点为不法分子提供线下取现服务。目前，犯罪嫌疑人白某已被公安机关依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
　　“洗钱”套路揭秘
　　“供卡型”洗钱：禁不住高额报酬诱惑，将自己或他人的银行卡出租、出售给不法分子用于“走账”，可能涉嫌洗钱犯罪！这里的资金账户不仅包括提供银行的存款账户、储蓄账户，还包括股票交易账户、期货交易账户等。
　　虚拟货币跨境交易=赚钱？洗钱！
　　4月25日，万荣县公安局通过对反诈线索分析研判，抓获两名通过兑换虚拟货币“洗钱”的犯罪嫌疑人。经查，4月18日，万荣县裴庄镇居民张某甲在微信聊天群中看到“给某平台点赞，获佣金”的信息后，便与对方添加好友。二人在聊天过程中，对方以丰厚报酬让张某甲下载某境外聊天软件，张某甲下载后，对方又告知其必须用银行卡为一赌博平台“洗钱”，才可获得丰厚报酬。此后，张某甲抵不住诱惑，便在对方诱导下使用自己的银行卡完成取现，然后将取现的资金兑换某平台虚拟货币交易给对方完成“洗钱”。后张某甲又介绍同村居民张某乙、张某丙（已被河北公安另案处理）用同样方法“洗钱”，三人共计获利1万余元。目前，犯罪嫌疑人张某甲、张某乙均被公安机关依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
　　“洗钱”套路揭秘
　　“虚拟货币跨境型”洗钱：虚拟货币洗钱包括但不限于通过非法手段获取虚拟货币投资平台的交易信息，冒充平台客服诱导受害人进行虚假交易；或者明知是犯罪所得及其产生的收益，仍通过购买、销售虚拟货币等方式协助其转移。为了避免成为洗钱活动的受害者或参与者，不要轻信陌生人的投资建议或交易请求，特别是涉及虚拟货币等高风险领域的交易。
　　“大单生意”找上门=赚钱？洗钱!
　　3月8日，运城市盐湖公安分局开展涉诈线索核查时，发现盐湖区一家烟酒店老板被列为“两卡”人员。民警通过进一步了解，发现不法分子在盐湖区内利用购买大量名贵烟酒商品再通过市场变现进行洗钱。4月10日，民警通过对提供线索的细致研判、循线追踪，先后辗转甘肃陇南、湖南湘潭，在当地公安机关的配合下，将帮助境外不法分子洗钱的犯罪嫌疑人徐某、张某某抓获，快速侦破了这起新型买卖烟酒“洗钱”案。
　　经查，犯罪嫌疑人云南籍男子徐某、张某某出狱后不思悔改。二人为了获取非法利益，仍按照境外不法分子的指示，流窜全国各地，利用商品交易为电诈犯罪团伙提供“洗钱”服务，涉及多起其他公安机关电诈案件。目前，犯罪嫌疑人徐某、张某某已被公安机关依法刑事拘留，案件正在进一步侦办中。
　　“洗钱”套路揭秘
　　“交易型”洗钱：诈骗分子通常会优先购买方便变现的商品（如烟酒、鲜花礼盒、黄金、手机等），提出将钱打入商户经营者的银行卡账户内，让其提供银行卡号。随后，不法人员将卡号转发给电信网络诈骗案件犯罪嫌疑人，商户收到的“预付款”或者“货款”实际是其他案件的“赃款”。
　　这4种洗钱手法要警惕
　　除了上述3种常见洗钱套路，犯罪分子还有4种洗钱手法大家要提高警惕。
　　“借码型”洗钱：切勿贪图小利，将收付款二维码交给他人而令自己身陷囹圄！除借用微信、支付宝收付款二维码洗钱之外，还存在使用转账、承兑、委托付款等方式掩饰、隐瞒非法财物的来源和性质。
　　“拍卖型”洗钱：古董拍卖“局中局”，放眼望去满满都是套路！看似拍卖会场上竞价不亦乐乎，天价拍得藏品，实际上将价值极低的物品委托拍卖行进行拍卖，然后自己或控制他人出面参加竞拍，委托人只要向拍卖行支付少量佣金，其余资金就“漂白”回到自己手中。此外还有通过典当、买卖、租赁、投资等方式的洗钱手段。
　　“鱼目混珠型”洗钱：看着没啥生意，但日进斗金，赚得盆满钵满，实际上是“鱼目混珠”将犯罪收入与合法资金混杂在一起。犯罪分子通过开办饭店、旅馆、商城、超市等收取现金较多的商业企业，将其他的犯罪收益混入合法企业的现金收入中达到洗钱目的。
　　“虚构交易型”洗钱：高价兼职刷单，蕴藏洗钱等犯罪风险！犯罪分子通过空壳公司等在无真实交易的情况下支付佣金虚买虚卖、自买自卖或者以高价购买低价物品，将赃钱“合法”转移给同伙，或通过将赃款、赃物进行虚假担保，抵押、质押取得银行合法贷款，再使用赃款、赃物归还银行贷款等，都是虚构业务型洗钱。
　　在此，警方郑重提醒广大市民，警惕网络上高额回报诱惑，切莫随意出售出租出借银行卡、手机卡、微信、支付宝账户。因为出租或出借可能会产生以下后果：他人盗用您的名义从事非法活动；协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪；您可能成为他人洗钱犯罪的“替罪羊”；您的诚信状况受到合理怀疑；您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损。
　　《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。

山西晚报记者 辛戈