图为银行工作人员正在向市民介绍金融知识。王学冕摄

　　“10万元存一年，利息才900多元，又比以前少了。”近日，在太原市迎泽区某国有银行网点，前来存款的市民张先生感慨道。
　　近段时间，随着多家银行再次下调存款利率，一年期定期存款利率跌破1%。这一调整，使得居民存款收益显著下降。张先生的感受代表了当下众多储户的普遍心态。
　　记者走访发现，利率进入“1时代”，市民理财正经历从“保本依赖”到“多元探索”的转变，有人坚守国债“安全线”，有人试水基金定投，也有年轻人盯上券商新客理财。然而，专家提醒：低息时代更需筑牢风险防线，科学配置资产方能行稳致远。

市民理财面临“两难”选择

　　5月30日，在太原市迎泽区的一家国有银行营业网点，前来咨询业务的市民络绎不绝。市民张先生表示：“我一直习惯把钱存定期，利率一降，收益少了不少。以前觉得存款安全稳定，现在有点儿发愁，不知道该把钱放哪儿。”
　　和张先生有着同样困惑的人不在少数。
　　随着多家银行接连下调存款利率，一年期定期存款利率跌破1%，传统储蓄的吸引力大幅下降。
　　尽管如此，2025年一季度数据显示，全省住户存款仍同比保持较快增长。3月末，住户存款余额4.3万亿元，同比增长8.7%，增速高于各项存款2.3个百分点。
　　这一矛盾现象的背后，是市民面对低利率环境的无奈选择——既担忧存款收益持续缩水，又因缺乏安全可靠的投资渠道，不得不继续将资金留存银行。
　　部分市民尝试做出改变，但转型之路并非一帆风顺。股民张先生曾因股票投资亏损严重，转而将资金投向看似稳健的理财产品，却遭遇产品净值波动，最终收益不及预期。这种“保本依赖”与“投资尝试失败”的双重困境，成为横亘在市民理财转型之路上的难题。

多元探索渐成新趋势

　　“市场资金充裕导致资金价格走低，这反映出整体市场人气不旺与投资渠道有限。在这种环境下，存款利率即便跌破1%，其安全性仍高于盲目投资。若想将资金从银行‘拿’出来，关键在于有好的投资渠道并提振投资信心。”有业内专家指出，正是在存款利率持续走低的倒逼之下，越来越多市民开始打破单一储蓄的局限，踏上理财多元化探索之路。
　　凭借国家信用背书和稳定收益，国债成为保守型投资者的“避风港”。太原市民崔宁便是如此选择，她在股票投资失利后转向电子国债，如今每月稳定的利息收入让她倍感安心。
　　稳健型投资者则将目光投向基金定投、债券基金等中低风险产品。某券商推出的新客理财券，吸引大量年轻投资者试水。例如，一款50万元额度、28天期的理财券，年化收益3.68%，到期收益达1411元，远超同期限存款收益。
　　此外，“12张存单法”等创新储蓄方式也受到青睐，通过每月存入一张一年期存单，既能强制储蓄，又可灵活应对资金需求。

科学配置实现财富稳健增长

　　面对市民的理财困惑，金融专家与从业者纷纷给出专业建议。
　　某股份制银行理财经理王女士介绍：“现在不少客户来咨询，我们会根据客户风险承受能力推荐不同产品。对于保守型客户，建议考虑结构性存款，收益相对稳定，还有一定增值空间；稳健型客户可以尝试一些中低风险理财产品，比如债券基金、短债基金，收益会比存款高些，但要注意风险。”王女士还提到，近期短期高息理财产品比较受欢迎，这类产品期限大多在6个月以内，流动性强，能满足部分客户资金灵活使用需求。
　　大同证券投资顾问小赵强调，低利率时代下，市民需摒弃单一理财思维，构建多元化投资组合。建议将资产合理分配于股票、债券、基金等不同品类，通过分散投资降低风险。例如，将60%资金配置于稳健的债券及固收类产品，40%资金用于投资股票或股票型基金，以平衡风险与收益。
　　光大银行理财经理白某则推荐关注“固收+”产品，这类产品以固定收益资产打底，搭配部分权益类资产，既能保障基础收益，又可分享市场上涨红利。不过，无论选择何种产品，投资者都应仔细研读产品说明书，了解其风险等级与投资策略，切勿盲目跟风。
　　存款利率从“2时代”到“1时代”，变化的不仅是数字，更是百姓财富管理观念的重塑。在某银行大厅，记者看到这样一幕：退休员工老陈认真记录着理财经理讲解的基金知识，旁边的年轻姑娘则熟练操作手机购买新客理财——不同年龄层的理财选择，折射出低息时代的众生相。正如小赵所言：“理财没有标准答案，关键是找到与风险承受能力匹配的方案，在保障安全的前提下，让财富跟上时代脚步。”

本报记者李若男